희망플러스 보증부대출, 신용대출, 특례보증 총정리(기업은행, 국민, 농협 등)

코로나19로 어려움을 겪는 소상공인 분들을 위해 신용보증기금과 은행연합회에서는 희망플러스 신용대출상품을 대폭 확대하여 개편하였는데요.

 

희망플러스 대출

 

저, 중, 고신용에 따라 지원하는 프로그램으로 오늘은 소상공인 특별대출인 희망플러스 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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이차보전이란?

국가가 특정 목적을 위하여 특정한 부문에 조달된 자금의 조달금리와 대출금리의 차이를 보전하는 것을 말하며, 현행 예산편성기준의 과목 구분에는 특정 목적을 위하여 필요한 자금이 일반대출금리 또는 조정금리보다 낮은 금리로 조성될 수 있도록 하기 위하여 지원되는 경비를 말합니다.

 

은행별 신청방법은 아래 링크를 참조하세요

현재 기업은행의 승인이 가장 빠르니 자금이 급하신 분은 기업은행을 이용하시길 추천드립니다.

소상공인을 위한 희망플러스 대출 정리

소상공인 희망플러스 대출 총 정리(특례보증, 신용대출, 보증부대출) - 금융비교

기업은행 희망플러스 보증부대출

-소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 받은 소상공인에게 영업점 방문 없이 기업은행과 신용보증재단과 협약하여 전액 신용보증서 담보로 지원하는 비대면 전용 대출

1) 자격조건

• 휴 · 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세 · 지방세 체납기업
• 정부 소상공인 방역지원금 미수급 기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE社 기준)
  (단, 소상공인 진흥공단 희망대출을 받은 경우 지원 가능)
• 대표자 개인신용평점 920점 이상 기업(NICE社 기준)
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가 소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재

2) 대출한도

-2천만 원(신청 후 보증한도 금액으로 대출 가능)

3) 대출금리

• 변동금리
• CD 유통수익률 91 일물+1.7% p (단, 대출실행 후 1년간 2.6% p 금리 이차보전)
• 변동금리 (연 2.05%) + 가산금리 (연 1.70%) (단, 이차보전 이율 2.6%를 감면하면 실제 납부해야 할 대출금리는 연 1.15%)

4) 대출기간 및 상환방법

• 5년 이내
• 1년 거치 4년 분할상환

5) 필요서류

• 사업자등록증명
• 부가가치세 과세표준 증명 (또는 면세사업자 수입금액 증명)
• 국세 납세증명
• 지방세 납세증명
• 주민등록등본
  * 단, 상기 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출
• 임대차계약서

 

국민은행 소상공인 희망플러스 대출

-1년간 이자 2.6%를 지원하는 중신용자를 위한 대출상품

1) 자격조건 

• 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 받은 고객
• 대표자 신용평점이 745점 이상 920점 미만인 고객 (NICE평가정보 CB스코어)
• 희망대출 플러스 금융지원 프로그램 (3종)을 받은 고객은 대표자 신용평점이 745점 미만인 경우에도 추가 신청 가능
• 단, 소상공인 진흥공단 직접대출 중 일상 회복 특별융자를 수혜기업은 제외

2) 대출한도

• 2천만 원 (기존 대출 상환용도 1천만 원 별도)
• 정부 희망대출 플러스 3종 기대출금액(완제 금액 포함) 제외)
• 보증서 발급 시, 2천만 원 한도 내에서 백만 원 단위로 부여됨(최소 1백만 원)
• 보증서 발급 가능 여부는 신용보증재단 내규에 따라 결정

3) 대출금리

• 대출금리는 기준금리+가산금리로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
• 최초 1년간 ㅐ출금리 2.6% 이차보전 지원
• 상한 금리 : 3개월 MOR + 1.7%

4) 대출기간 및 상환방법

• 원금균등분할상환
• 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환)

5) 필요서류

• 개인 공동 인증서, 개인금융인증서, KB 모바일 인증서 중 한 가지
• 개인 공동 인증서, 개인금융인증서는 국세청 홈택스 및 정부 24 등록 필수
• KB 모바일 인증서는 홈택스, 정부 24 등록 필요 없음

 

경남은행 희망플러스 신용대출

-코로나19 피해를 입은 소상공인의 유동성 지원 및 금융비용 부담을 완화하기 위한 기업여신상품

1) 자격조건

• 현재 사업자등록 후 가동(영업) 중인 개인기업
• 대표자 개인신용평점이 920점 이상(NICE평가정보 개인신용평점)
• 정부의 「소상공인 방역지원금」또는 소상공인 손실보전금 수령 기업

2) 지원 제외대상

• 상공인 시장 진흥공단의 일상 회복 특별융자 보유
• 신청일 현재 휴폐업, 국세, 지방세 체납 연체 중인 차주
• 취급제한업종 영위기업

3) 대출한도

-업체당 최대 30백만 원 이내

4) 대출금리

• 고객 부담 근 리 : 연 1.5%
• 상품 금리 : 확정금리 4.5%
• 이차보전:2.1%(신용 보전기금)
• 이차보전기간 : 취급 후 1년

5) 대출기간 및 상환방법

• 1년 거치 일시상환

6) 필요서류

• 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
• 사업자등록증
• 부가가치세 과세표준 증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명원(3개년)
• 국세/지방세 납세증명서
• 주민등록등본 및 초본(최근 5년 주소 변동사항 포함)
• 업력 1년 미만은 별도 확인되는 매출자료 첨부

 

우리은행 희망플러스 신용대출

- 코로나19 피해 개인사업자 지원 신용대출

1) 자격조건

• 정부 소상공인 재난지원금 중 "방역지원금" 또는 "손실보전금"을 수급한 기업
• NICE평가정보(주)기준 대표자의 개인신용평점이 920점 이상

2) 대출한도

-최대 3천만 원

3) 대출금리

• 기간별 고정금리+가산금리
• 정부(신용보증기금) 이차보전 정책에 따라 고객님은 최초 1년간 연 1.5%만 납부
• 최초 신규일로부터 1년 경과 후, 대출의 만기 연장 시 정부 정책 종료에 따라 대출금리가 인상될 수 있음

4) 대출기간 및 상환방법

• 1년
• 만기 일시상환

5) 필요서류

• 사업자등록증명
• 부가가치세 과세표준 증명 (또는 면세사업자 수입금액 증명)
• 국세 납세증명
• 지방세 납세증명
• 주민등록등본
  * 단, 상기 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출
• 임대차계약서

 

희망플러스 대출 취급은행

※현재 희망플러스 대출상품은 기업은행의 대출상품이 가장 빠르게 승인까지 진행되고 있으니 참조하시면 좋을 것 같습니다

 

-국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, SC제일, 경남, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북 등

 

소상공인 희망플러스 대출에 대한 좀 더 자세한 사항은 아래 글을 참조하세요

소상공인을 위한 희망플러스 대출 정리

 

오늘은 코로나 19로 어려움을 겪고 있는 소상공인 특별대출인 희망플러스 대출에 대해 알아보았습니다.

 

은행점 방문 없이 비대면으로 진행되며 대출자의 신용등급에 따라 저, 중, 고에 맞는 상품들을 선택하시면 됩니다. 또한 위에 설명드린 상품 외에 다른 은행에서도 취급하고 있으니 참고 바랍니다.