개인사업자, 자영업자 대출추천 Top5

개인사업을 하다 보면 다양한 용도로 자금이 필요한때가 있습니다. 매출이 감소하여 직원 인건비를 부담할 돈이 없든지 보증금을 내야 하는데 돈이 부족 한경 우등 많은 요인들이 생깁니다.

 

오늘은 개인사업을 하시는 분들을 위한 신용대출은 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

개인사업자대출

 

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자영업자 개인사업자가 꼭알아야할 정책지원금 모음

알면 큰 도움되는 소상공인 정책자금 신청방법

1. 국민은행 사업자 든든 신용대출

-자영업자 및 프리랜서 고객님들의 가계 생활안정자금 지원을 위한 상품

1) 자격조건

• 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
• 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업 운동 가등

2) 대출한도

• 최대 1억 원 이내(종합통장 자동대출은 최대 5천만 원 이내)
• 대출한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용

3) 대출금리

-최저 5.44 ~ 최고 7.57%

4) 우대금리 : 최고 연 1.3% p우대

• KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3% p
  • KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시
• 급여(연금) 이체 관련 실적 우대 : 최고 연 0.3% p
  • 은행에 급여(연금) 이체 계약이 등록되어 급여(연금) 이체 실적이 확인되거나 급여(연금) 이체 일자를 지정한 일자에 50만 원 이상 급여(연금) 이체 실적이 확인되는 경우
• 자동이체 실적 우대 : 연 0.1% p
  • 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시
• 예금 관련 실적 우대 : 연 0.1% p
  • 잔액 30만 원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시
• KB스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1% p
  • 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용
• 영업점장 우대금리: 최고 연 0.4% p
  • 가맹점 우대금리(연 0.1% p): 최근 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 발생 & 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점 대표인 경우
  • 스타클럽/장기간 거래고객 우대금리 (최고 연 0.3% p)

5) 대출기간 및 상환방법

• 일시상환(종합통장 자동대출 포함) : 1년(최장 5년 이내 기한연장 가능)
  ※ 종합통장 자동대출의 경우 아래 중 선택
  ① 일반 방식 한도거래 대출(종합통장 자동대출)
  ② 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출(내 맘대로 통장 자동대출)
• 원(리) 금 균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내
  - 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
  - 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

6) 필요서류

• 본인 신분증 (주민등록증, 자동차 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 대상자 확인서류
  ① 자영업자: 사업자등록증
  ② 사업소득원천징수 대상자: 고용계약서, 위촉증명서 등
• 소득금액 증명원 등 연소득 확인서류(최근 2개년도)
• (필요시) KB 가맹점 가입 승인서
• (필요시) 가맹점 신용판매 내역서(매출일자 기준)

7) 신청방법

 

 

국민은행 대출페이지로 바로가기

2. 우리은행 Oh!(5) 클릭 대출

-개인사업자 신속, 초간편 비대면 대출상품

1) 자격조건

• 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
  • KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상
  • 우리은행 내부 기준 충족
    ※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가

2) 대출한도

-최대 3천만 원

3) 대출금리

-기본금리 6.03~6.80%

4) 우대금리

• 최대 연 0.8% p (건별 : 연 0.8% p, 한도 : 최대 연 0.5% p)
•  당행 여신 미보유 고객 (대출 신청일 기준) (최대 연 0.2% p)
•  원금분할상환 대출 (최대 연 0.1% p)
• 가맹점 매출대금* 입금금액에 따른 우대 (최대 연 0.4% p)
  ① 5백만 원 이상 1천만 원 이하 : 연 0.1% p
  ② 1천만 원 초과 2천만 원 이하 : 연 0.2% p
  ③ 2천만 원 초과 3천만 원 이하 : 연 0.3% p
  ④ 3천만 원 초과 : 연 0.4% p

5) 대출기간 및 상환방법

• 일시상환(한도대출 포함) : 1년
• 분할상환 : 5년 이내(연단 위)

6) 필요서류

-비대면 상품이기 때문에 서류 필요 없음

7) 신청방법

우리은행 오클릭 대출 페이지로 바로가기

3.i-ONE소상공인 대출

-당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행 방문 없이 비대면 채널(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품

1) 자격조건

• 사업자 명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인 명의의 휴대전화 번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업 전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액 증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
  (수시로 대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
• 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 공동사업자가 아닌 기업
• 임대사업자가 아닌 기업

2) 대출한도

• 자동 산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만 원 단위로 신청)
• 최대 5천만 원 범위 내

3) 대출금리

• 연 3.58%~4.08%
• 신용등급 및 담보비율 등의 요소로 금리가 달라질 수 있음

4) 우대혜택

• 자동상환방식 운영시 금리 자동 감면
• [카드매출대금 자동상환] : 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면
• [매일 원금 자동상환] : 선택 시 연 0.5% p 금리 자동 감면

5) 대출기간 및 상환방법

• 만기 일시상환
• 1년 이내

6) 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액 증명
  * 단, 상기 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출

7) 신청방법

 

 

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4. 토스 뱅크 사장님 대출

-복잡한 서류제출 없이 바쁜 사장님을 위한 개인사업자 신용대출

1) 자격조건

• 사업자등록증 상 개업 년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만 원 이상인 개인사업자 고객님
• 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴·폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객

2) 대출한도

-최대 1억 원

3) 대출금리

-연 4.48% ~ 15.00%

4) 대출기간 및 상환방법

• 만기 일시상환
• 대출기간: 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
•  원리금 균등분할상환
• 대출기간 : 1년~5년

5) 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액 증명
• 부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명
• 토스 인증서를 통한 본인인증 후 공공 마이 데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능

6) 신청방법

토스뱅크 대출 페이지로 바로가기

5. 카카오 뱅크 개인사업자대출

-바쁜 사업자를 위한 제1금융권 신용대출

1) 자격조건

• 개인사업자 사잇돌 대출
  • 연소득 1,000만 원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리 대출)
• 햇살론 15
  • 연소득 4,500만 원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
• 공통조건
  • 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
  •  연소득은 소득금액 증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
  • 만 19세 이상 내국인
  • 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
  • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
  • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
  • 금융사기 관련 기록이 없는 고객
  • 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 고객 (개인사업자 사잇돌 대출)
  • 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론 15)

2) 대출한도

• 개인사업자 사잇돌 대출 : 최대 2,000만 원
• 햇살론 15 : 최대 7백만 원(단, 특례 보증 대상자는 최대 14백만 원)

3) 대출금리

• 개인사업자 사잇돌 대출 : 연 4.838% ~ 9.800% 
• 햇살론 15 : 고정금리 연 15.900% 

4) 대출기간 및 상환방법

• 개인사업자 사잇돌 대출 : 원(리) 금 균등분할상환: 1~5년
• 햇살론 15 : 원리금 균등분할상환: 3년 또는 5년

5) 필요서류

• 사업자등록증명원 / 소득금액 증명원 (국세청 홈택스)
• 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능

6) 신청방법

 

 

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오늘은 사업을 하시는 분들을 위한 개인사업자대출에 대해 알아보았습니다. 먼저 대출 받기 위해서는 기본적으로  사업기간과 발생한 매출 내역이 있어야 대출이 가능합니다.

 

은행사마다 사업기간과 발생한 매출내역 기준이 다르니 오늘 소개해드린 각 은행사 대출조건을 확인하여 대출을 받으시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.