노란우산 대출 알아보기(가입,이자,해지,혜택)
- 대출정보
- 2023. 1. 19.
회사에서 근무하는 직장인들은 퇴직 시 별도의 퇴직금을 받습니다. 그러나 자영업을 영위하는 소상공인의 경우 폐업이나 퇴직 등 사업상 각종 위험에 대비해야 합니다.
특히 소상공인 입장에서는 고정급여 직장인에 비해 대출을 받기가 쉽지 않을 수 있습니다. 하지만 노란 우산공제에 가입하시면 대출이 필요할 때 도움을 받으실 수 있습니다.
소상공인 분들이 목돈 마련을 지원하는 공제제도로 적금처럼 저축하여 폐업을 하게 되면 납입한 금액과 목돈으로 돌려받을 수 있는데요.
오늘은 소상공인 분들이 꼭 알아야 할 노란 우산대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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노란 우산대출이란?
소상공인 및 소상공인을 생계의 위협으로부터 보호하고 안정된 생활을 영위할 수 있도록 중소기업협동조합 제115조에 따라 운영되는 사업자연금(조달자금) 공제제도입니다.
노란 우산공제 장점
1. 압류금지
누적 공제는 법정에서 압류, 양도 또는 담보로 제공될 수 없는데요. 이 때문에 공제액은 내 재산이 압류되더라도 안전하게 사용할 수 있습니다.
2. 소득공제 혜택
연간 최대 500만 원까지 소득공제 가능 추가 소득공제는 기존 소득공제 상품과 별도로 제공됩니다.
3. 목돈마련
공제금은 폐업 시 일시금 또는 분할금으로 받을 수 있는데요. 지불한 원금에 복리이자를 더해 목돈마련으로 좋은 상품입니다.
4. 공제납부금 대출
내가 내는 공제액의 90%까지 빌릴 수 있으며, 대출금리 3.4, 대출기간 1년(연장가능) 조건으로 받을 수 있습니다.
5. 무료상해보험가입
부상, 사망, 후유증 발생 시 최대 지급액은 2년간 월 지급액의 150배이며, 별도의 상해보험 가입이 필요 없습니다.
노란 우산공제 단점
1. 중도해지 시 원금 손실
폐업할 경우 정상적으로 해지되어 불이익이 없지만, 일반적으로 중도해지 시에는 환급금이 생기게 됩니다. 애초에 해지하시려면 가입을 하지 않는 것이 좋으며, 12회 이하 납부 시 원금의 80~90%만 환급받을 수 있습니다.
대신 13회 이상부터는 납부액의 100%를 환급받을 수 있습니다.
2. 소득세 문제
중도 해지 시 해지 환급금이 기타 소득으로 구분되어 과세됩니다. 즉, 세금혜택으로 공제받은 소득세를 뱉어내야 하는 것입니다.
노란 우산공제 가입조건
가입조건은 운영 중인 소기업, 소상공인에 포함되는 개인사업자 또는 법인사업자의 대표자로 등록되어 있다면 가입할 수 있습니다.
업종별 소기업, 소상공인 기준은 3년간 평균 매출액을 기준으로 하고 있는데요. 여러 개의 사업체를 운영하고 있더라도 하나의 사업체만 선택하여 등록할 수 있습니다.
무등록 소상공인도 사업사실 확인이 되면 프리랜서로 가입이 가능합니다.
노란 우산공제 가입부금
직장인이 퇴직연금에 가입하듯이 소상공인 분들도 퇴직연금과 같은 개념으로 가입을 하는 것인데요. 가입하면 매월 가입비를 납부하게 됩니다.
월납 또는 분기납으로 설정할 수 있으며, 월 납입액은 1만 원 단위로 5만 원에서 100만 원까지 설정할 수 있습니다. 또한 자동이체는 지정계좌로만 가능하며, 당년도 선납은 최대 6개월 전까지 가능합니다.
12개월 이상 연체될 경우 계약이 강제 종료될 수 있습니다.
노란 우산공제 혜택
납입부금에 대해 연간 최대 500만 원 소득공제 혜택 적용을 받을 수 있는데요. 뿐만 아니라 복리이자를 더해 목돈마련에 유리할 수 있게 해 줍니다.
그리고 지자체 및 협력관계에 있는 경우 매월 공제부금 납입 시 2~55만 원 정도 지자체지원금이 적립되어 공제금 수령 시 지원금으로 환급받을 수 있습니다.
마지막으로 행복지킴이통장을 개설하면 계좌에 대한 압류가 되지 않고 폐업을 하더라도 공제금을 압류당할 위험성이 없습니다.
노란 우산공제 납부방법
월납 또는 분납으로 선택하여 가입자 명의 지정통장계좌에서 자동이체로 납부가 가능합니다. 자동이체 가능은행을 확인하시려면 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
노란 우산공제 구비서류
- 청약서
- 사업체 사업자등록증 1부
- 사업체 재무제표 또는 부가세과세표준증명원
- 법인등기부등본(법인인 경우)
- 매출액 확인서
- 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서
구비서류 양식을 다운받으시려면 아래 링크를 통해 다운 받으실 수 있습니다.
노란 우산대출 신청방법
대출을 신청하는 방법은 인터넷신청, 모바일신청, 영업점방문, 전화를 통해 신청하는 방법이 있습니다.
1. 인터넷신청
인터넷으로 신청하는 방법은 노란 우산공제 홈페이지에 접속하여 메인화면> 가입 및 납부안내> 공제계약대출안내를 선택하시면 되는데요.
우측에서 대출신청을 선택하고 본인인증 후 대출신청 및 구비서류를 제출하면 됩니다.
노란 우산대출 인터넷으로 신청하실분들은 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.
2. 모바일신청
모바일 신청은 노랑우산 앱을 다운로드하여 신청하면 되는데요. 모바일로 신청하실분들은 아래 링크를 통해 앱을 다운로드하실 수 있습니다.
3. 영업점방문 신청
가까운 노란 우산 영업점에 방문하셔서 신청하시면 되는데요. 이때 신분증도 같이 지참하셔서 신청하셔야 합니다.
가까운 영업점을 찾으시려면 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
4. 전화신청
고객센터 상담사와 통화하여 신청할 수 있으며, 상담번호는 1666-9988로 전화해서 신청하시면 됩니다.
노란 우산공제 해지방법
만기가 정해져 있지 않아 정해진 조건내에 해지하면 해지 환급금액을 받을 수 있는데요. 가입자의 폐업 또는 사망으로 해지하거나, 만 60세 이상으로 10년 이상 납입한 고객에 한해 위약금 없이 복리로 공제를 받을 수 있습니다.
해지는 고객센터 또는 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다.
해지신청을 원하시는 분들은 아래링크를 통해 해지 하실 수 있습니다.
노란 우산대출 종류 요약
1. 일반대출
| 대출조건 | 노란우산 공제 부금을 정상적으로 납부한 자 |
| 대출기간 | 1년 이내 일시상환, 중도상환,수시상환 중 선택 |
| 대출한도 | (임의 해약환급급 + 원천징수 예상세액)x 90% 이내 금액 |
| 대출이자 | 기준이율 + 연 3% 이내 |
| 신청방법 | 인터넷, 모바일, 방문, 전화 등 |
2. 의료대출
| 대출조건 | 노란우산 공제 부금을 정상적으로 납부한 자 질병, 상해로 3일 이상 입원 치료를 받게 된 계약자 |
| 대출기간 | 1년 이내 일시상환, 중도상환,수시상환 중 선택 |
| 대출한도 | 일반대출 한도와 같고, 상한액은 1천만원 이내 |
| 대출이자 | 무이자 |
| 신청기간 | 입원, 퇴원일로부터 3개월 이내 |
| 신청방법 | 방문, 우편접수 |
3. 재해대출
| 대출조건 | 노란우산 공제 부금을 정상적으로 납부한 자 재해로 인한 피해를 받은 계약자 |
| 대출기간 | 2년 이내 일시상환, 중도상환,수시상환 중 선택 |
| 대출한도 | 일반대출 한도와 같고, 2000만원과 재해 확인서상 피해 금액을 비교 중 적은금액 |
| 대출이자 | 무이자 |
| 신청기간 | 재해확인서 발급일로부터 3개월 이내 |
| 신청방법 | 방문, 우편접수 |
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