소상공인 개인사업자대출 종류와 한도 금리 Top3

소상공인 사업자대출은 소상공인 분들에게 저금리로 지원하는 대출로써  정책자금, 은행 자금, 지자체 자금으로 나뉩니다. 오늘은 소상공인 대출의 자격조건, 한도 및 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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소상공인 사업자 대출

소상공인 사업자대출이란

소상공인 사업자대출은 정부에서 지원하는 대출로 저금리로 소상공인들에게 지원하는 대출상품

 

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개인사업자 소상공인 저금리 대출

소상공인 사업자대출 자격조건

1. 연평균 매출액) 주된 업종별 평균 매출액 등이 <중소기업 기본법 시행령> 상의 소기업 규모 기준에 해당하는 기업

2. (상시근로자수) 주된 사업*에 종사하는 상시근로자의 수가 5인 미만인 사업자

3. 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인 사업자

4. 정책자금 지원제외 업종 이외의 사업을 영위하고 있는 소상공인

5. 비영리 개인사업자·법인, 단체 또는 조합이 아닌 경우

 

소상공인 사업자대출 필요서류

1. 대출신청 작성 서류(각 1부)

• 소상공인 정책자금 융자신청서 <양식 1>
• 소상공인 정책자금 융자신청 자가진단 및 유의사항 <양식 2>
• 개인(신용)·기업정보 수집·이용·제공·조회·활용 동의서 <양식 3>
•  공공부문 마이 데이터 서비스 이용 동의서 <양식 4>
• 소상공인 정책자금 융자신청 사전고지 확인서 <양식 5>​

2. 실명확인 증표

• 주민등록증
• 운전면허증
• 노인복지카드
• 장애인복지카드
• 여권
• 외국인등록증(외국인) 

3. 사업자등록증 또는 사업자등록증명 1부(최근 1개월 이내)

-최근 1개월 이내 사업자등록증 지참이 어려울 경우 기발급 사업자등록증 지참 가능

​4. 상시근로자 확인 가능 서류 1부(최근 1개월 이내)

• (상시근로자 없는 경우) 보험자격득실 확인서 또는 소상공인 확인서
• (상시근로자 있는 경우) 건강보험 월별 사업장가입자별 부과현황(또는 내역), 개인별 건강보험 고지 산출내역, 월별보험료 부과내역 조회(고용, 산재), 월별 원천징수 이행상황 신고서, 소상공인 확인서 중 택 1

5. 매출액 확인서류

-최근 3년간 표준 재무제표 증명(손익계산서) 또는 부가가치세 과세표준 증명

 

소상공인 사업자대출 종류

1. 정책자금

-성장기반자금, 스마트 소상공인 전용자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 구분

2. 은행 자금

-신한은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행에서 이용 가능

3. 지차체 자금

-서울, 경기, 전북, 전남, 대전, 충남, 세종, 충북, 경북, 부산, 대구 등에서 지원

 

국민은행 소상공인 사업자대출

-비대면 상품으로 사업기간이 1년 이상이며, 연소득 1천만 원 이상일 경우 신청 가능한 상품

1) 자격조건

-사업기간이 1년 이상 경과하고, 연소득 1천만 원 이상인 개인사업자

2) 대출한도

-최대 1억 원으로 고객 신용등급, 소득금액, 업종 등에 따라 대출한도가 다르게 적용됨

3) 대출금리

• 신용 1등급 기준 최저 4.41%
• 대출금리는 3개월 변동금리로 적용
• 대출기간이 3개월 이내인 경우 대출 만기까지 고정금리 적용

4) 우대금리 

• KB비대 면소 상공인 대출 이용 고객 누구나 0.5% p
• 스타클럽 우대 :KB국민은행 고객등급 MVP스타 0.4% p, 로열 스타 0.2% p, 골드스타 0.1% p
• 신규 고객 우대 : KB국민은행 기업대출을 처음 받는 고객이라면 0.2% p
• 상환방법 우대 : 분할상환방법을 선택한 고객이라면 0.3% p
• 기타 우대 : 신용평가, 거래현황 등을 고려하여 최대 1.1% p

5) 대출기간 및 상환방법

• 만기 일시상환(1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
• 원금균등분할상환(최대 5년 이내)

6) 필요서류

-국민은행 모바일 인증서를 발급받아 국세청 홈택스에 등록 없이 사용 가능하여 별도의 서류가 필요하지 않음

7) 신청방법

국민은행 KB 비대면 소상공인대출 바로가기

상품안내 ( 기업뱅킹 | 금융상품 | 대출 | KB 비대면 소상공인대출 | KB 비대면 소상공인대출 | 상품

 

기업은행 소상공인 사업자대출

-기업은행에 입출금통장 계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 비대면으로 은행 방문 없이 대출이 가능한 상품

1) 자격조건

• 사업자 명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인 명의의 휴대전화 번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업 전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액 증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
  (수시로 대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
• 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 공동사업자가 아닌 기업
• 임대사업자가 아닌 기업

2) 대출한도

-최대 5천만

3) 대출금리

• 적용금리 : 최저 연 3.58% ~ 최대 4.08% 
• 변동금리 : 매주 금리변동에 따라 적용금리 변동
• 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지에서 고시하는 중금채 시 가평가 기준 수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채 시 가평가 기준 수익률을 직선 보관법에 의하여 산출한 금리

4) 우대금리 

• 자동상환방법 시 금리 자동 감면되며 비율에 따라 우대금리가 상이함
• 10% 이상~50% 미만 : 연 0.2%
• 50% 이상~100% 미만 : 연 0.3%
• 100% : 연 0.5%

5) 대출기간 및 상환방법

• 자동상환
  • 개인 CB점수 KCB 759점 이하 또는 NICE 804점 이하
  • IBK기업은행 신용등급 BB 이하
• 만기 일시상환
• 대출기간은 1년 이내

6) 필요서류

-사업자등록증과 소득금액 증명서가 필요하며 해당서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출됨

7)신청방법

기업은행 소상공인대출 바로가기

IBK 기업은행

신한은행 개인사업자대출

-영업점을 방문하지 않고 개인사업자가 인터넷상에서 대출이 가능한 상품

1) 자격조건

• 사업기간 1년 이상인 개인사업자로서 공인인증서(다른 금융기관 공인인증서도 가능)를 보유한 고객
• 신한은행 기존 대출거래 고객으로 사업기간 1년 이내인 경우에도 가능

2) 대출한도

-최대 1억 원으로 신용평가시스템의 심사를 거쳐 산정

3) 대출금리

• 최저 연 4.00% ~ 최고 연 5.86%
• 개인의 신용등급,담보비율에 따라 상이함

4) 대출기간 및 상환방법

• 만기일시상환,원금분할상환
• 1년 이내

5) 필요서류

-사업자등록증, 소득증명서, 신분증

6) 신청방법

신한은행 개인사업자 대출 바로가기

신한은행 개인뱅킹

 

오늘은 소상공인 사업자대출에 대해 알아보았습니다. 소상공인 대출을 받으시려면 소상공인지원센터를 방문하여 교육신청 및 교육을 진행하시고 신용 복지재단에 접수하신 뒤 은행을 방문하시면 되는데요.

 

서류를 제출하실 때는 온라인으로 제출이 가능하니 이점 참고 바랍니다. 신청서와 추가 서류 모든 서류를 제출하셔야 대출신청이 완료됩니다.