적격대출 핵심정리(금리,한도,단점,dsr)

금리가 오르면 대출금리도 오르고 서민들의 부담도 커지게 됩니다. 이에 따라 장기고정금리에 관심을 갖는 사람들이 늘고 적격대출에 대한 문의도 급증하고 있는데요.

 

고객 입장에서 고정금리로 안정적으로 사용할 수 있고 금리 변동에 영향을 받지 않는다는 점으로, 최근 금리가 많이 올랐고 많은 사람들이 금리에 관심을 갖고 있다고 할 수 있습니다.

 

오늘은 한국주택금융공사에서 취급하고 있는 적격대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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적격대출이란?

주택구입과 가계부채 구조 개선을 위해 한국주택금융공사가 마련한 장기 고정금리 대출입니다. 대출상품은 최대 대출한도가 5억으로 다른 대출 상품에 비해 이 대출 상품의 장점은 신혼부부들에게 좋은 상품입니다.

 

적격대출 종류

• 기본형 적격대출 : 대출 만기까지 고정금리로 받을 수 있는 대출
• 금리 고정형 적격대출 : 대출 5년마다 변동금리가 적용되는 대출
• 채무조정형 적격대출 : 기존 대출이 있어 대출금 상환이 어려운 경우 채무 재조정을 지원하기 위한 대출

 

적격대출 장점

• 고정금리 상품으로 처음부터 금리 변동을 걱정할 필요가 없음
• 연소득 제한이 없어 고숙자에게는 9억 원 이하 주택을 사는 것이 유리함
• 9억 원짜리 집은 매매가가 아닌 KB시세만 고려하기 때문에 가격이 유동적임
• 디딤돌, 보금자리론과 달리 신용카드 사용금액도 추정수익으로 인정됨
• 고정수익이 적다면 추정수익을 활용해 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있음

 

적격대출 단점

• 은행의 한도가 빨리 소진되어 신청하기 어려움
• 금리가 하락하는 기간에는 이자 부담이 상대적으로 높을 수 있음
• LTV는 70%로 저축은행 및 금융기관보다 낮음

 

적격대출 조건

• 민법상 대한민국 성인
• 소득에 제한이 없는 분
• 주택가격 9억 원 이하
• 대출신청일 기준 무주택자 또는 1 주택자
• 구입 용도에 따라 2 주택 소유자도 허용되며, 기존 주택 대출일로부터 최대 2년 이내에 처분해야 함

 

적격대출 한도

한도는 담보주택당 최대 5억 원 이하이며, 금리는 취급은행에 따라 0.2% 정도 차이가 발생되는데요.

일반적으로 6.1%~6.6%의 이자율이 적용되며, 고정금리대출인 경우 4.55%의 이자율로 고정됩니다.

 

적격대출

적격대출 금리

적격대출 기본형

취급기관	고정금리
	10년	15년	20년	30년	40년	50년
경남	5.60	5.70	5.80	5.85	5.90	5.95
농협	6.24	6.29	6.34	6.39	-	-
부산	5.28	5.38	5.43	5.48	5.53	5.58
하나	5.54	5.59	5.64	5.64	5.64	5.64
제주	6.12	6.12	6.12	6.12	6.12	6.12

적격대출 금리고정형 

금리고정형은 11개의 은행에서 취급하고 있기 때문에 은행마다 금리가 상이한데요. 은행별 금리는 아래 링크를 통해 자세히 확인하실 수 있습니다.

 

적격대출 금리고정형 금리 확인 바로가기

 

적격대출 기간 및 상환방법

• 대출기간 : 최소 10년 ~ 최대 50년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
• 만기일시상환
  • 기본형, 금리고정형 : 만기 일시상환 불가(만기에 전액상환)
  • 채무조정형 : 만기일시상환 0% 또는 30%(만기 30년은 0%만 가능)

 

적격대출 필요서류

• 주민등록등본 및 초본
• 인감증명서
• 신분증 사본
• 재직증명서
• 원천징수 영수증(최근 2년)
• 부동산 매매계약서 사본
• 전입세대 열람원

 

적격대출 신청방법

기업은행, 농협은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 제주은행, SC제일은행, 수협은행 등 대부분의 은행에서 지원 가능하며, 삼성생명 등 보험사도 지원 가능합니다.

 

대부분의 금융기관이 취급하기 때문에 LTV 한도는 일반 은행 주택담보대출과 유사합니다. 고정 금리 대출이라는 점을 제외하면 일반 주택 담보 대출처럼 생각할 수 있습니다.

 

그러나 금리가 상승할 것으로 예상되는 경우 적격 고정 금리 대출 한도가 빠르게 소진될 수 있어, 분기마다 사전에 미리 연락해 보는 것이 좋습니다.

 

적격대출 대안상품

2023.1.30일부터 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 특례보금자리론을 1년간 한시적으로 운영하게 되는데요.

 

정부에서 시장금리 상승으로 서민들의 이자부담을 덜어주고자 빠르게 시행하고 있습니다. 특례보금자리론에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

특례 보금자리론의 모든 것(자격, 금리, 한도, 대환, 신청)

 

마무리

오늘은 적격대출에 대해 알아보았는데요. 적격대출은 분기초에 거의 이루어졌으나, 대출신청 대기인원이 많아 이틀 만에 자금이 소진되는 경우도 발생합니다.

 

적격대출은 각 은행마다 고정대출금액이 있는데요. 대출 한도가 소진되면 다음 분기까지 적격대출을 받을 수 없습니다.

 

주택구입을 위해 적격대출을 신청하는 사람들은 분기초에 신속하게 조치를 취해야 합니다.

 

또한 신청 시 반드시 각 은행에 전화하여 잔고 소진 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

 

시중 금융권보다 금리가 저렴한 지금과 같이 시장금리가 급등하는  상황에서는 고정금리 적격대출의 인기가 높아질 수밖에 없는데요.

 

다만, 대출금액이 한정되어 있어 대출을 받을 계획이라면 사전에 은행에 전화를 걸어 서류 등을 준비하고 시즌 초에 은행에 신청하시는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

1월 30일부터 특례보금자리론이 출시됩니다. 정책모기지상품을 통합하여 운영하는 상품으로 1년간 일시적으로 운영되는데요. 자세한 내용은 아래링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

특례 보금자리론의 모든 것(자격, 금리, 한도, 대환, 신청)