신용등급 점수표 조회 및 올리는 법 정리

대출을 받을 때 항상 들어가는 조건 중에 신용점수가 있는데요. 신용점수에 따라서 받을 수 있는 대출상품들이 다양해집니다.

 

예전에는 신용등급제도를 실시했는데요. 대출을 받을 때 신용등급제도 때문에 아쉽게 못 받는 분들을 위해서  2021년 1월부터 신용점수제도로 변경된 것입니다.

신용등급 점수표 조회

혹시 신용점수에 대해 잘 모르시는 분들이라면 이 글을 끝까지 정주행 하신다면 신용점수 조회부터 관리하는 방법까지 자세히 알 수 있으니  정독하시는 것을 추천드립니다.

 

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신용점수란?

신용점수는 개인의 신용도를 평가하여 숫자로 표현한 것입니다. 신용점수를 판단하는 기준은 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해지는데요.

 

그래서 사람들은 신용점수를 관리를 하지 않으면 불이익을 받는 경우가 생깁니다. 대출, 카드, 통장 등의 신용과 관련된 부분에서 많은 제약이 따르기 때문이죠.

 

먼저 각 신용평가사에서 취급하고 있는 기준에 대해 알아보겠습니다.

구분	NICE	KCB
1등급	900~1000	942~1000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767

신용평가사마다 같은 등급이라도 점수가 다른 것을 확인할 수 있는데요. 그 이유는 신용평가사마다 반영하는 비중이 다르기 때문입니다.

 

NICE는 등급을 평가할 때 신용거래형태 30%, 상환 이력 31%, 부채 수준 26%, 신용거래기간 13%로 평가하고 있습니다. 반면 KCB는 신용거래형태 38%, 상환 이력 21%, 부채 수준 24%, 신용거래기간 9%, 마이 데이터 8%로 평가합니다.

 

따라서 NICE는 상환 이력을 중요시하고, KCB는 신용거래형태에 비중을 두고 있는 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

신용점수 조회방법

신용점수를 조회하는 방법은 NICE지키미, 올 크레디트, 앱을 사용하여 조회하는 방법이 있는데요. 과거에는 웹사이트에 접속하여 신용점수를 확인했지만 최근에는 토스, 뱅크 샐러드, 핀크, 카카오페이, 카카오 뱅크 등의 플랫폼 앱들이 나오면서 앱으로 간단히 신용점수를 확인하는 방법을 많이 사용하고 있습니다.

 

1. NICE 지키미

• NICE지키미 홈페이지 접속
• 오른쪽 상단에 체험하기 클릭
• 왼쪽 메뉴 전 국민 무료 신용조회(비회원) 클릭
• 정보 제공 동의 후 본인인증 클릭
• 주민등록번호 및 인증방법 선택(휴대폰, 신용카드, 공동 인증서 중에서 편한 인증수단 선택)
• 신용점수 확인

NICE지키미 바로가기

 

2. 올 크레디트

• 올 크레디트 홈페이지 접속
• 오른쪽 하단에 전 국민 무료 신용조회 클릭
• 회원 또는 비회원 중에서 선택하여 클릭
• 휴대폰 또는 신용카드 중 본인인증 진행
• 본인인증 진행 후 아이핀 인증(아이디가 없다면 발급하여 인증)
• 신용점수 확인

올 크레디트 바로가기

 

3. 플랫폼 

플랫폼사마다 조회하는 방법이 다르겠지만 제가 가장 많이 사용하고 있는 토스 앱을 기준으로 설명드리겠습니다.

• 토스 앱 실행
• 전체 메뉴> 내 신용점수 선택
• KCB, NICE기준 신용점수가 나타남

토스 바로가기

 

신용점수 올리는 방법

1. 카드론 현금서비스 사용하지 않기

카드론, 현금서비스를 자주 이용하면 신용평가사에서 금전적 여유가 없다고 판단할 수 있습니다. 만약 소액의 돈이 필요하다면 마이너스통장 또는 비상금 대출을 이용하시는 것을 추천드립니다.

 

2. 체크카드 사용하기

체크카드를 꾸준히 사용하면 신용평가사로부터 가산점을 받게 되는데요. 점수는 4~40점으로 사용기간, 사용금액에 따라 달라질 수 있습니다.

 

3. 꾸준한 신용거래

신용거래 시 연체이력부터 최근 신용거래 이력까지 얼마나 거래를 많이 하고 있는지에 대해서도 보고 있는데요. 특히 대출, 신용카드 사용금액, 공과급 납부등 기한에 맞춰 납부해야 합니다.

 

신용점수 하락하는 이유

1. 연체

신용점수가 하락하는 큰 이유는 바로 연체인데요. 대출을 했는데 이자를 납부하지 않았거나, 통신비, 전기세 등의 공과급 납부, 신용카드 결제금액 연체 등의 많은 요인이 있습니다.

 

한번 연체자로 남게 되면 신용점수를 다시 올리는데 큰 어려움이 생길 수 있으니 바로바로 돈을 상환하는 것이 중요합니다.

 

2. 신용카드 사용 개수

신용카드가 많아도 신용점수가 하락할 수 있는데요. 그 이유는 카드결제대금을 돌려 막기 식으로 하는 행위 때문입니다. 사용하지 않는 카드는 바로 정리하시는 것을 추천드립니다.

 

3. 카드론 현금서비스 이용

카드론과 현금서비스의 사용 횟수가 많으면 자금의 흐름이 좋지 않다고 판단하여 신용점수가 하락할 수 있습니다. 카드론과 현금서비스도 일종의 대출 개념으로 생각하시는 것이 이용 횟수를 줄일 수 있는데 도움이 됩니다.

 

4. 대출

대출금액이 많을수록 부채의 비율이 증가하기 때문에 신용점수에 영향을 끼치게 됩니다. 따라서 상환할수록 신용점수가 회복되고 연체할수록 신용점수가 하락한다고 생각하시면 됩니다.

 

신용점수 Q&A

1. 신용카드 발급 후 3개월 뒤 해지하면 신용점수가 떨어지나요?

신용카드를 처음 발급하셨거나, 여러 개의 카드를 소유하지 않았다면 신용점수에 큰 문제가 없습니다.

 

2. 연체금액이 없는데 신용점수가 하락했습니다. 왜 그런가요?

신용거래를 안 해도 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 따라서 소비를 하실 때 신용카드 및 체크카드를 꾸준히 사용하시는 것이 좋습니다.

 

3. 개인회생할 때 신용점수 상관있나요?

개인회생을 신청하는 것은 본인이 채무의 변제가 어렵기 때문인데요. 따라서 개인회생을 하면 신용점수에 큰 의미가 없습니다.

 

4. 신용점수 하락 조회는 어디서 확인이 가능한가요?

신용점수를 하락 조회를 확인하는 방법은 나이스 지키미, 올 크레디트의 사이트를 접속하여 유료결제 후 확인할 수 있습니다.

 

5. 신용점수 조회 시 신용점수가 하락하나요?

과거에는 단순 신용점수 조회만으로 신용점수가 하락했는데, 현재는 단순 조회만으로 신용점수 하락이 없기 때문에 신경 쓰지 않고 신용점수 조회를 하시면 됩니다.

 

결론

오늘은 신용점수 조회방법부터, 관리하는 방법, Q&A에 대해 알아보았습니다. 시대가 변화는 만큼 우리가 사용하고 있는 시스템도 변화하고 있습니다. 

 

신용점수가 궁금하다면 본인이 이용하고 있는 인터넷은행 플랫폼을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다. 따라서 신용점수를 꾸준히 관리하는 것이 중요하며, 추후 신용점수가 좋지 않아 대출을 못 받는 사례가 생기지 않도록 주의하시길 바랍니다.