빌라 주택담보대출 금리 및 한도 주의사항

빌라는 주택을 구입하기 위한 목적, 투자를 위한 목적 등으로 구입을 하게 되는데요. 특히 빌라는 좋은 곳을 구입하게 되면 상당한 수익 차이를 낼 수가 있습니다.

빌라 주택담보대출

 

오늘은 빌라를  구입하시는 분들을 위한 주택담보대출에 대해 알아보도록 하겠습니다. 빌라담보대출을 진행하려고 하시는 분이라면 상세히 읽어보시면 도움이 많이 되실 것 같습니다.

 

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빌라란?

빌라는 여가를 위한 독립주택을 말하며, 다세대 주택과 연립주택으로 나뉩니다. 

 

빌라의 장점

빌라의 장점은 아파트에 비해 관리비가 저렴합니다. 보통 5만 원 내외의 수준으로 관리비를 내는 곳이 많습니다.

 

두 번째는 평수 대비 아파트보다 저렴한 가격입니다. 아파트를 구입하자고 하니 비용이 부담되어 눈을 낮춰 빌라로 알아보시는 분들이 많습니다.

 

셋째  빌라는 발품만 잘 팔아도 괜찮은 집을 구할 수 있습니다. 신축빌라의 경우 현재 유행하는 인테리어로 짓고 기본 옵션들도 들어가 있는 곳들이 많습니다.

 

빌라의 단점

빌라의 단점은 대표적인 것이 주차입니다. 주차장이 협소하기 때문에 주민 간에 불화가 자주 일어나는 상황이 많습니다.

 

그리고 보안이 취약하여 오래된 빌라일수록 낯선 사람들이 왔다 갔다 많이 할 수 있습니다.

 

마지막으로는 오래된 빌라의 경우 엘리베이터가 없어 몸이 불편하신 어르신들이 이동할 때 불편함을 느낄 수 있습니다.

 

오늘 소개해드릴 상품은 시중은행에서 가장 많이 찾고 있는 상품 2가지 입니다.

 

 

국민은행 주택담보대출

국민은행 주택담보대출은 영업점 방문 필요 없이 비대면으로 신청 가능합니다.

 

이 상품에서 눈여겨볼 점은 혼합금리와 변동 금리를 자유롭게 설정할 수 있고, 상환방법에 따라 대출금리가 다른 특징이

있습니다.

 

그리고 최장 40년까지 대출기간을 설정할 수 있어서 계획만 잘하신다면 조금 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

 

1) 자격조건

• 주택을 구매하려는 고객
• 주택구입, 신축, 경락 주택 구입을 목적으로 하는 고객

 

2) 대출한도

대출한도는 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물 건지 지역 등에 따라 다르며 통장 자동대출은 최고 3억 원 이내까지 이용 가능합니다.

 

3) 대출금리

대출금리는 변동금리와 혼합금리에 따라 다른데요. 변동금리는 최저 4.94%~최고 7.61%까지이며, 혼합금리는 최저 5.10%~ 최고 6.80%의 금리를 적용하고 있습니다.

 

4) 대상 주택

주택은 복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상 이어야 합니다.

 

5) 대출기간 및 상환방법

대출기간은 상환방법에 따라 다른데요. 만기일 시상 환은 최저 1년 이상 ~ 최장 5년 이내까지 이용 가능하지만 통장 자동대출인 경우 1년까지 이용 가능합니다.

 

분할상환은 원금균등, 원리금 균등, 고객 원금 지정, 할부금 고정을 선택하여 최저 1년 이상에서 최장 40년 이내까지 가능하지만 할부금 고정 분할상환 방식은 최장 10년까지만 가능합니다.

 

마지막으로 혼합 상한은 일시상환+분할상환으로 최저 1년 이상 최장 20년 이내까지 이용 가능합니다.

 

6) 필요서류

• 본인 신분증(주민등록증, 자동차 운전면허증, 여권 등)
• 토지 및 건물 등기권리증
• 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명 사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
• 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함), 최근 1개월 이내 발급분
• 재직 및 소득증빙서류
• 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청 시 준비서류 등)

 

7) 신청방법

국민은행 주택담보대출 신청 바로가기

 

우리은행 우리 부동산론

우리은행 우리 부동산론은 아파트를 제외한 주택을 구매하시려는 분들을 위한 대출입니다. 이 상품의 특징은 최초 대출금액 10% 내에서 자율 상환이 된다는 점인데요.

 

중도상환 수수료도 없어 빌라 담보대출을 알아보시는 분들에게 더할 나위 없는 상품입니다. 상환방법에 따라 금리가 다르며, 우대금리를 최대 0.8% p까지 적용하기 때문에 해당 기준에 적합하다면 조금 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

 

1) 자격조건

• 부동산을 담보로 본인 명의 또는 타인 명의로 대출을 하려는 고객
• 아파트는 대상에서 제외됨
• 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출 제한될 수 있음

 

2) 대출한도

대출한도는 담보인정비율을 감안하여 유효 담보가액 범위 내에서 한도

 

3) 대출금리

대출금리는 변동금리와 고정 혼합금리에 따라 금리가 상이한데요. 변동금리는 5년을 적용하고 최저 5.46%까지 나오고 있습니다.

 

고정 혼합금리의 경우도 5년으로 적용하고, 최저 6.77%까지 나옵니다. 해당 금리는 고객의 신용상황, 대출조건, 거래내역 등에 따라 달라질 수 있으니 이점 참고 바랍니다.

 

4) 우대금리

• 급여이체 고객 및 연금수급권자 : 연 0.10% p
• 매월 자동이체  실적 보유 고객 : 연 0.10% p
•  매월 신용카드 결제실적 30만 원 이상 고객 : 연 0.10% p
•  적립식 예금 월 10만 원 이상 납입 중인 고객 :  연 0.10% p
• 주택청약종합저축 매월 납입 중인 고객 : 연 0.10% p
• 주택청약종합저축 신규 가입 고객 : 연 0.10% p
• 신규대출 특별 금리우대 5년 변동금리 대출 이용 시 : 연 0.20% p

 

5) 대상 주택

아파트는 대상 주택에서 제외되며 일반 부동산을 포함한 상가, 오피스텔, 나대지 및 주택 등이 대상이 됩니다.

 

6) 대출기간 및 상환방법

대출기간은 상환방법에 따라 다른데요. 만기 일시상환으로 선택할 경우 대출기간은 10년 이내이며, 주택 이외 부동산은 5년 이내입니다.

 

원금, 원리금 분할 방식은 대출기간 40년 이내이며, 일반 부동산은 10년 이내입니다.

 

단, 대출기간 35년 초과 시 기준금리를 5년 변동금리로 적용합니다.

 

7) 필요서류

• 신분증
• 등기필증
• 주민등록등본 및 초본
• 인감도장 및 인감증명서
• 소득 관련 서류
• 기타 필요서류

 

8) 신청방법

우리은행 주택담보대출 신청 바로가기

 

 

빌라 주택담보대출 Q&A

1. 담보대출 연체 중인데 후순위로 대출이 가능한가요?

연체가 있다면 시중은행 및 2 금융권 대출은 힘듭니다. 만약 대출을 하셔야 한다면 대부업은 가능하지만 금리가 높기 때문에 이용 시 잘 고려해보셔야 합니다.

 

2. 빌라주택담보대출 시 서류 증빙이 필요한가요?

빌라 주택담보대출 시에는 소득증을 안 하셔도 대출을 받는데 지장이 없으며, 소득증빙이 가능하신 경우에 하시면 됩니다.

 

3. 생활자금으로 주택담보대출이 가능한가요?

빌라의 경우 감정가에 따라서 한도가 정해지게 됩니다. 따라서 시세 대비 대출이 나오기 때문에 정확한 것은 은행에 방문하셔서 상담을 받는 것이 가장 정확할 수 있습니다.

 

4. 1 금융권 빌라주택담보 대출했는데 보금자리론으로 바꿀 수 있나요?

먼저 신청한 1 금융권 빌라주택담보대출 취소 신청을 하셔야 합니다. 그리고 주택금융공사를 통해 보금자리론을 이용할 수 있으며 빌라 감정평가에 따라 한도가 발생합니다.

 

 

마무리

오늘은 빌라주택담보대출에 대해 알아보았는데요. 소개해드린 1 금융권 상품 외에도 다른 시중은행 상품과 주택금융공사 상품들이 많이 있습니다.

 

국민은행은 영업점 방문 없이 비대면으로 신청 가능한 점이 메리트가 있고, 우리은행의 상품은 금리우대 혜택들이 좋아서 조금 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어 2가지 비교해보시고 나에게 적합한 대출을 선택해보시길 바랍니다.