정부지원 채무통합 대환대출 총정리(조건,한도,종류)
- 대출정보
- 2023. 1. 5.
대한민국 경제활동 인구 3명 중 1명이 대출을 이용 중이라는 통계가 있는데요. 그만큼 우리나라에서는 금융상품 활용도가 매우 높습니다.
하지만 과도한 부채사용은 채무자 본인뿐만 아니라 가족 모두에게도 큰 고통을 안겨주는데요. 이러한 상황을 방지하기 위해서라도 필요하다면 최대한 빠르게 빚을 청산해야 합니다.
그렇다면 어떻게 해야 빠른 시일 내에 빚을 청산할 수 있을까요?
바로 "정부지원 채무통환대환대출"을 통해 가능합니다. 이 상품은 기존 고금리 상품을 저금리 상품을 전화시켜주는 제제도인 데요.
오늘은 정부에서 지원하는 채무통합 대환대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
바쁘시기에 결론부터 말씀드리자면 기존 대출을 하나로 통합하여 관리할 수 있도록 도와주는 상품으로 고금리 이자율 때문에 매달 상환해야 하는 금액을 대환대출을 통해 금리가 낮고 월상환금액도 줄일 수 있도록 정부에서 지원하는 상품입니다.
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정부지원 채무통합 대환대출이란?
여러 금융사에서 분산된 부채를 줄이고 하나로 통합하면서 월 상환금을 줄이고 신용등급을 높이는 대환대출입니다.
정부지원 채무통합 대환대출 장점
- 고금리 대출 상품을 통합하여 금리를 낮추고 상환기간을 연장하여 월 상환 부담을 줄일 수 있음
- 채무건수가 감소되어 하향된 신용등급을 상향시킬 수 있음
- 부채금액을 통합하면 다른 금융기관의 상품을 통해 저금리 대출을 받을 수 있음
- 모든 부채에 대한 이자율이 감소
정부지원 채무통합 대환대출 단점
- 1 금융권에서 취급하지 않음
- 이자를 줄일 수는 있지만 크게 줄여지지 않을 수 있음
- 신규 대출이 가능하게 되어 은행에 납부하는 금액이 많아질 수 있음
정부지원 채무통합 대환대출 종류
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용해 온 저신용, 저소득층이 부채나 신용등급을 개선해 은행권에 정착할 수 있도록 돕는 징검다리 성격의 상품인데요.
서민금융상품을 6개월 이상 이용하였고, 현재 정상적으로 이용 또는 정상완제후 1년 미만이며 부채 또는 신용등급이 개선된 자를 대상으로 합니다.
한도는 최대 2,500만 원이며 금리는 연 2.9%~6대의 금리로 보증료는 연 0.9~2%의 별도 수수료를 지불해야 합니다.
대출기간은 3년 또는 5년으로 기간에 따라 상환방법이 다릅니다. 3년은 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, 5년은 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년을 적용합니다.
햇살론뱅크에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
햇살론
햇살론은 저신용, 저소득인 서민분들에게 저축은행과 협업하여 대출을 해주는데요. 근로자와 개인사업자에 따라 자격조건이 다릅니다.
오늘은 근로자 기준으로 설명을 드리기 때문에 근로자 기준만 알아보도록 하겠습니다. 먼저 자격기준은 연소득 3,500만 원 이하 또는 3개월 이상 재직 중인 근로자, 연소득 4,500만 원 이하의 근로자를 대상으로 하고 있는데요.
한도는 생계자금은 최고 1,500만 원 이내, 임차 자금은 최대 2,000만 원 이내이며, 금리는 연 7~ 11%의 금리로 보증료는 연 2%의 별도 수수료를 지불해야 합니다.
대출기간은 3년 또는 5년으로 기간에 따라 상환방법이 다릅니다. 3년은 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, 5년은 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년을 적용합니다.
햇살론에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
새 희망홀씨
새 희망홀씨는 서민을 위한 은행 맞춤형 대출상품으로 저소득층이나 신용등급이 낮아 은행 대출이 어려운 서민분들에게 대출해주는 상품인데요.
연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하의 근로자를 대상으로 하고 있습니다.
한도는 3,000만 원이며, 금리는 연 10.5%의 금리로 은행마다 금리가 상이합니다. 대출기간은 최대 5년으로 상환방법은 만기일시상환, 거치식 분할상환, 원금 균등상환, 원리금균등상환등 본인이 원하는 상환방법을 선택할 수 있습니다.
새 희망홀씨에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
새희망홀씨대출의 모든 것(금리 및 한도 조건, 취급은행 등)
사잇돌대출
사잇돌대출은 SGI서울보증보험과 협약하여 서민들에게 지원하는 정부지원 대출상품인데요. 이 상품은 사잇돌 1, 사잇돌 2에 따라 조건들이 다릅니다.
사잇돌 1은 신용등급 1~7등급, 사잇돌 2는 1~8등급의 서민들을 대상으로 하고 있으며 근로자는 재직기간 5개월 이상 연소득 1,200만 원이어야 야 합니다.
사업자는 대출신청일 기준 사업소득을 4개월 이상유지하고 연소득 600만 원 이상이어야 하며, 연금소득자는 연금을 1회 이상 수령했거나 소득이 연 600만 원 이상 어야 합니다.
한도는 2,000만 원으로 1과 2가 동일하지만 금리는 사잇돌 1은 연 6~10%대, 사잇돌 2는 연 15~16%대로 적용하고 있습니다.
대출기간은 최대 5년으로 원(리) 금 균등상환방법을 적용하며 별도의 거치기간은 없습니다.
사잇돌대출에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
안전망대출 2
안전망대출 2는 21년 7월 7일에 생긴 고금리 대안 자금 상품인데요. 저소득, 저신용 신청자가 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용점수 나이스기준 744점이어야 합니다.
한도는 햇살론 17, 햇살론 15, 안전망대출 2를 통합하여 최대 2,000만 원으로 운영되는데요. 만약 햇살론 17에 500만 원을 이용 중이라면 한도는 1,500만 원으로 받을 수 있습니다.
금리는 연 17~19%로, 기간은 3년 또는 5년 중 선태하여 원리금 균등분할상환방식으로 상환할 수 있습니다.
안전망대출 2와 비슷한 상품이 궁금하시다면 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
징검다리론
징검다리론은 4대 정책상품을 이용한 성실상환자분들에게 자금지원의 공백 없이 은행상품을 이용할 수 있도록 지원하는 서민맞춤형 대출상품인데요.
대출신청일기준 연체가 없고 새 희망홀씨 또는 햇살론대출금액의 75% 이상 상환분들을 대상으로 하고 있습니다. 한도는 최대 3,000만 원이며, 금리는 최저 연 3%~최대 연 9% 수준으로 은행별로 상이할 수 있는데요.
우대금리를 최대 1.0%까지 받을 수 있고, 대출기간은 1년~5년까지 선택하여 원(리) 금 균등분할상환으로 상환할 수 있습니다.
징검다리론에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
결론
오늘은 정부지원채무통합대환대출에 대해 알아보았습니다. 채무통합 대환대출은 다양한 종류의 빚을 하나로 통합시켜 관리하기 때문에 편리하고 매달 나가는 지출을 줄여 경제적 여유를 돼 찾을 수 있게 하는데요.
물론 개인의 상황에 따라 적용여부 및 한도금리가 달라질 수 있으니 정확한 진단은 전문상담사를 통해 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.
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