무직자도 OK 1,2금융권 자동차담보대출 비교 정리

기존에 자동차를 소유하고 있다면 자동차를 담보로 대출을 받을 수가 있습니다. 그리고 신차나 중고차 구입 시에도 활용이 가능한데요.

 

오늘은 1 금융권과 2 금융권의 자동차 담보대출의 조건과 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1금융권 자동차대출의 경우 대부분 자동차를 구매하기 위한 대출상품이며 2금융권의 경우 자동차를 통한 담보대출 상품이 대부분이니 이점 참조하셔서 보시면 좋을 것 같습니다.

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1.자동차담보대출이란?

-현재 소유하고 있는 차를 담보로 받는 대출로 구입 목적이 아닌 사업자금, 생계자금 목적의 대출 시 주로 이용

 

2.1금융권 자동차 대출기준

1)보증서 발급 조건

-신차 구입 시:신용등급 6등급 이내

-중고차 구입 시:신용등급 5등급 이내

-소득증빙이 가능한자(직장인, 사업자, 프리랜서, 연금수령자 등)

※소득증빙이 불가한 무직자는 보증서 발급 불가

2)보증서 발급 제한사유

-신용등급 미달 시

-현금서비스나 카드론 3건 이상 사용하거나 300만 원 이상 사용 시

-미성년자, 외국인, 법인

-2 금융권 대출 3건 이상 가지고 있는 경우

3) 대출한도

-신차 구입 시:최대 6천만 원

-중고차 구입 시:최대 5천만 원

-대환대출 시:기존 대출 원리금+중도상환 수수료 등 부대비용

4)대출금리

-평균 3~4% 수준(단, 우대 금리 혜택 적용 시 2%대까지 가능)

5)대출기간

-1년 ~ 10년 택일

6)1금융권 자동차 대출 대상 차종

-승용차, 승합차:전차종 가능

-오토바이, 캠핑카:신한 마이카, 우리 드림카, KB매직카

-개인택시, 수입차:KB매직카

7)1금융권 자동차 대출 장점

-근저당 설정이 없음

-신용등급 및 신용대출 한도에 큰 영향이 없음

-신용카드 연계 혜택 적용

 

 

 

3.자동차 담보대출 1 금융권 VS 2 금융권

1)1금융권의 경우

근저당 설정이 없고, 소득증빙이 가능한 분에 한해서 대출이 가능하며, 대부분 신차나 중고차를 구매하기 위한 대출 상품입니다

 

2)2금융권의 경우

근저당 설정이 있고, 소득증빙이 어려운 무직자도 대출이 가능합니다. 기존 차를 담보로 진행하는 대출 상품으로, 현재 자신의 소유 자동차가 있는 경우, 해당 차를 담보로 대출을 진행가능한 상품들이 대부분입니다.

 

4. 2금융권 자동차 담보대출 기준

1)2 금융권 자동차 담보대출 자격조건

-소득증빙이 불가한 무직자, 주부, 일용직도 가능

-보증보험사 보증서 발급이 필요 없음

-신용점수:나이스 기준 515점, KCB 기준 454점 이상

-기존에 할부나 자동차 담보대출로 인한 근저당 설정이 있는 경우에도 가능

2)2 금융권 자동차 담보대출이 불가한 경우

-현재 연체자

-최근 1년 이내 30일 이상 장기연체이력 보유자

-시세 300만 원 이하 차량

-현재 신용회복 중이거나 개인회생 중인 자

-파산면책 후 5년이 지나지 않은 자

-전손 및 침수이력 차량

-신용등급 9 ~ 10등급 인자(거의 부결)

 

 

3)대출금리

-5 ~ 20%

4)대출한도

-5000만 원(자동차 시세 - 근저당 설정금액)

5) 한도 결정요인

-자동차 시세

-근저당 설정 금액

-신용등급

-연소득

-기존 채무액

-직업 및 직군

6) 자동차 시세

-신차:신차 구입가

-중고차:SK엔카, KB차차 차등 참조

5. 하나은행 1Q오토론

-신청 즉시 대출 가능 여부를 확인할 수 있는 자동차 구입자금 대출로서 신용을 담보로 하는 신용대출이 아닌 서울보증보험을 담보로 하는 대출로 비싼 차량 가격을 구매하는 것에 부담을 줄일 수 있는 담보 대출

1)자격조건

-6개월 이상 재직 및 소득증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민으로서 다음의 용도로 자금이 필요한 손님

-신차 구입자금:자동차 판매회사에서 신차를 구매하는 용도로 필요한 자금

-신차 대환자금:은행을 제외한 금융회사(캐피털 등)에서 받은 신차할부를 갚기 위한 자금

-중고차 구입자금:중고차 매매업체에서 중고차를 구매하는 용도로 필요한 자금

※중고차 구입의 경우 개인 간 매매거래는 대출 불가능

-중고차대환자금:은행을 제외한 금융회사(캐피털 등)에서 받은 중고차 할부를 갚기 위한 자금

2)대상 차량

-신차 구입자금:승용차(전차종), 화물차(5톤 이하), 대형 이륜차(260CC 초과), 캠핑용 차량

-신차 대환자금/중고차 구입자금/중고차대환자금:승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(5톤 이하)

3)대출금리

-연 4.416 ~4.580%

4)대출한도

-신차 구입/신차 대환자금 : 최대 6천만 원

-중고차 구입/중고차대환자금 : 최대 4천만 원

-차량 판매 가격 또는 차동차 할부대출 상환액 이내, 단 최저 취급 금액은 3백만 원 이상

※손님의 신용등급 및 연소득 기준으로 산출된 서울보증보험의 보증한 도내에서 대출 가능

※서울보증보험에서 정한 저연령&저신용자 등 취약 손님은 위 한도에도 불구하고 차량가의 80%까지 대출 가능

5)대출기간

-12개월 ~ 120개월

6)상환방법

-원리금 균등분할상환

7)필요서류

-재직증명서(급여소득자)

-사업자등록증명(사업소득자)

-자동차 매매계약서

-자동차 등록원부

-소득증빙서류

-신분증

8)신청방법

하나은행 홈페이지에서 바로 신규가입가능합니다.

 

하나은행 1Q오토론 바로가기

interpark

5.신한은행 신한 마이카

-신차 또는 중고차 구매자금이 필요한 고객을 위한 상품

1)자격조건

-자동차 판매업체와 신차 구매계약을 체결하고 서울보증보험의 적격심사를 통과한 만 19세 이상

-직업 및 소득증빙이 가능한 고개

-급여소득자(6개월 이상 재직 중)

-사업소득자(1년 이상 사업 영위 중)

-연금소득자

2)대상 차량

-승용차 및 승합차(전차종)

-개인택시

-화물차(2.5톤 이하)

-캠핑카(신차)

-카라반

-대형 이륜차(260cc 초과)

※개인 간 직거래는 매매상사 등이 중개하는 매매 알선 방법으로 거래하는 경우에만 취급 가능

※개인 간 거래의 경우 대출이 불가함

3)대출금리

-연 3.85 ~ 4.45%

4)우대금리(최대 0.6%)

-서울시 노후 공해차량(배출가스 5등급 차량) : 0.5%

-다자녀(3인 이상)/장애인/국가유공자 : 0.1%

-제휴사 감면금리 : 0.1%

-딜러 추천 시 : 0.1%

※제휴업체에서 추천받은 고객에 한하여 적용 가능(비대면 전용)

5)대출한도

-고객님의 연소득 범위 내 신차 최대 6천만 원(신차 기준)

-고객님의 연소득 범위 내 중고차 최대 4천만 원(중고차기준)

-차량 판매 가격 범위 내 최소 3백만 원부터 가능(부대비용 제외)

-서울보증보험의 산출된 한도 이내에서 심사 후 결정

-만 25세 미만의 경우 차량가액의 80%까지 가능

6)대출기간

-신차 1~10년

-중고차 1~5년

7)상환방법

-원리금 균등분할상환

8)필요서류

-자동차 : 매매계약서 등

-대형 이륜차 : 매매계약서, 제2종 소형 면허증 등

9)신청방법

신한마이카홈페이지에서 대출한도 조회 및 신청가능합니다

신한마이카 대출상담바로가기

신한 마이카

6.국민은행 KB매직카

-소득증빙이 가능하며 신차를 구매하는 분들을 위한 대출상품

1)자격조건

-만 19세 이상 고객

-근로소득자(6개월 이상)

-사업소득자(12개월 이상)

-연금소득자

2)대상 차량

-승용차 및 승합차(전차종)

-화물차(5톤 이하)

-대형 이륜자동차(260cc 초과)

(개인택시, 캠핑카 및 카라반, 수입차 포함)

3)대출금리

-기본금리 연 4.91%

4)우대금리(최대 연 1.4% p)

①실적 연동 우대  : 최고 연 0.8% p

-급여(연금) 이체 실적 우대 : 최고 연 0.3% p

-KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 최고 연 0.1% p ~ 연 0.3% p

-적립식 예금 30만 원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.2% p

②영업점 우대 : 최대  연 0.6% p

-신용등급(css) 1~3등급 고객 : 연 0.1% p

-소개(법)인 추천 우대 : 연 0.2% p

-하이브리드/전기차/경차 : 연 0.3% p

5)대출한도

-자동차 판매 가격 이내로, 서울보증보험 보증한도 이내(최저 3백만 원, 최고 6천만 원)

6)대출기간

-12개월 이상 ~ 120개월 이내

7)상환방법

-원리금 균등분할상환

7)필요서류

-본인 확인서류

-재직 및 소득증빙서류(최근 1개월 이내 발급분)

-자동차 매매계약서 및 계약금(선수금) 영수증

-기타 필요서류

8)신청방법

KB매직카 홈페이지에서 바로 상담가능합니다.

KB매직카 홈페이지 바로가기

KB매직카 대출 | KB국민은행 매직카 대출

7. 현대캐피탈 자동차 담보대출

-별도의 서류와 지점 방문 필요 없이 인터넷을 통해 간단히 본인인증만으로 이용 가능한 대출상품

1)자격조건

-본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 고객

-담보로 제공할 차량이 출고 이후 13년 이내인 차량

2)대출금리

-연 3.5 ~ 17.9%

3)대출한도

-최소 300만 원 ~ 최대 6,000만 원

4)대출기간

-12개월 이상 ~ 48개월

-12,24,36,48개월 중 택일

5)상환방법

-원리금 균등분할상환

6)필요서류

-없음

7)신청방법

현대캐피탈 홈페이지를 통해서 신청가능합니다

현대캐피탈 자동차담보대출 바로가기

자동차담보대출 | 현대캐피탈

 

8.하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출

-자동차 담보로 대출을 받는 상품으로 대출기간이 길며, 무직자분들도 대출이 가능한 상품

1)자격조건

-본인 명의 차량을 3개월 이상 소유자(공동명의 제외)

-출고 이후 10년 이내 차량(승용, RV, 승합)

2)대출금리

-연 4.9 ~ 16.9%

3)대출한도

-최대 1억 원(최저 100만 원)

4)대출기간

-12개월 ~ 120개월

5)상환방법

-원리금 균등분할상환

6)필요서류

-없음

7)신청방법

하나캐피탈 홈페이지를 통해 신청가능합니다.

하나캐피탈 원큐자동차담보대출 바로가기

https://www.hanacapital.co.kr/personal/info/auto-credit.hnc

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9.웰컴론 자동차 담보대출

-자동차 담보 대출상품입니다. 무방문, 빠른입금, 타던차 그대로 받을 수 있어 장점인 상품입니다.

1)자격조건

- 만 20세 이상 만 59세 이하(대학생 제외)

- 본인 명의 차량 소유

2)대출금리

- 연 최저 15.9% ~ 연 최고 19.9%

3)대출한도

-차량의 중고차 시세의 200%까지(최대 5,000만원)

4)대출기간

- 최대 60개월

5)상환방법

- 원리금균등상환, 만기일시 상환

6)필요서류

-신분증, 주민등록등본 초본

-자동차등록증, 운전면허증, 차량사진

-자동차 근저당권 설정 계약서

7)신청방법

웰컴론 홈페이지를 통해 신청가능합니다.

웰컴론 자동차담보대출 바로가기

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오늘은 1 금융권, 2 금융권의 자동차 담보대출에 대해 알아보았습니다.

 

1금융권의 대출상품을 이용하는 것이 좋지만 이용에 제한이 된다면 2 금융권을 이용하셔야 합니다. 2 금융권이 높은 한도를 제공하지만 대출 기간이 제한적이라는 단점이 존재합니다.

 

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따라서 큰 금액과 높은 금리를 되갚는 것이 적지 않은 경제적 부담이 될 수 있기 때문에 대출을 결정하기 전 충분한 상환능력이 있는지 꼭 고려해보시고 본인에게 맞는 상품을 결정하시길 바랍니다.