후순위 담보대출 장단점 및 은행별 금리비교

현재 대출 금리가 많이 오르고 있습니다. 당분간은 미국에서 금리를 올릴 것으로 보이고 인플레이션 현상을 막기 위해서라도 정부도 금리를 지속해서 인상할 것으로 보이는데요.

후순위 담보대출 비교정리

이렇게 고금리 시대에 우리가 조금이라도 대출이자를 적게 내는 방법을 알아야 합니다. 오늘은 후순위담보대출을 100% 활용하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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1.후순위담보대출이란?

-이미 담보대출이 있는 상태에서도 추가적으로 대출을 받는 것

 

2.후순위 담보대출이 금리가 더 높은 이유?

-후순위의 경우 원금 보장을 못 할 리스크가 있음

-후순위리스크-> 금리를 높게 형성-> 부동산 가치와 선순위 대출의 금액에 따라 금리 결정(저금리도 가능)

 

3.후순위 담보대출이 필요한 경우

1)기존대출이 금리가 높은 경우

• 가장 저렴한 대환 방법으로 후순위 대출을 고려
• 신용대출보다는 비교적 후순위 대출이 낮은 금리를 보임
• 대환을 할 때는 중도상환수수료를 고려하여야 함
• 신용대출과 금액이 크기에 중도상환수수료를 충분히 계산

2)많은 자금이 필요할 경우

• 사업을 하는 경우 사업자금이 급하게 필요한 경우
• 혹은 부동산을 추가로 매매할 경우 많은 자금이 필요하게 됨
• 최근 부동산 대출 규제 강화에 따라 자금 활용이 어려울 수 있음
• 정부 규제를 잘 확인한 후에 자금이 필요할 경우 후순위 대출 고려

3)신용도가 좋지 않아 담보대출을 이용해야 할 경우

• 연체 중이거나 과거 연체 이력이 있으면 신용도가 낮아짐
• 낮은 신용도로는 신용대출을 받기 어렵거나 높은 금리 형성
• 경매로 아파트가 넘어갈 경우 손해가 발생할 수 있음
• 따라서 후순위 담보대출ㅇ르 통해 연체 문제를 해소하는 것을 고려

4.후순위 담보대출 조건

• 만 20세 이상의 내국이면서 아파트,빌라,주택 등 부동산 소유자
• 본인명의 또는 공동명의의 비거주, 전/월세 임대 건도 취급 가능
• 주부,무직자등 소득 증빙이 어려워도 대출 가능
• 신용 부채나 연체 내역에 있어도 대출 가능

5.후순위 담보대출 취급 업체 선택 방법

1)시중은행

-적은 한도로 대출이 필요한 경우, 저금리를 원할 경우

 

은행별 홈페이지 바로가기 – 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일은행, 씨티은행, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주

2)2금융권

-많은 한도의 대출이 필요할 경우, 이자만 상환(임대 사업자 x)

저축은행 홈페이지 바로가기 - OK저축은행, sbi저축은행, 모아저축은행, 고려저축은행, 우리저축은행, 삼호저축은행, 웰컴저축은행

 

3)대부업체

-업체마다 취급하는 상품, 금리가 다름(단기대출 유리)

가까운 대부업체 위치확인 바로가기

4)P2P대부

-초기 비용이 더 들어가지만, 이자가 저렴(장기대출 유리)

P2P대출 홈페이지 바로가기 - 8퍼센트, 랜딧, 핀다

 

6.하나은행 혼합금리 모름지기론

-혼합금리로 최장 40년간 대출 이용이 가능한 상품

1)자격조건

-주택을 담보로 제공하는 고객

2)대상주택

-아파트 및 주택

3)대출한도

-담보 가능액 범위 내

4)대출기간

-5년초과 ~ 40년 이내

5)상환방법

-(부분) 원(리) 금 균등분할상환

6)중도상환 수수료

-중도 상환대출금액 X 중도 상환해약 금융*  X 대출 잔여일수➗대출 기간

※최초 대출일로부터 3년(기한 연장 포함)까지 적용

※대출 잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제

*중도 상환해약 금융

-고정금리 : 1.4%(비거치식 주택담보대출 1.3%)

-변동금리 : 1.2%(비거치식 주택담보대출 1.1%)

7)필요서류

-등기권리증

-인감증명서

-주민등록등본(초본)

-소득증명서류

8)신청방법

하나은행 홈페이지에서 확인 후 신청하세요

하나은행 홈페이지 바로가기

7.NH농협은행 NH 주택담보대출

-다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보 대출상품

1)자격조건

-주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

2)대출한도

-담보평가금액에 따라 산출된 대출 가능 금액 범위 내

3)대출기간 및 상환방법

-가계자금 : 3년 이내

-주택자금 : 10년 이내

-원(리)리금 균등 할부상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)

-혼합상환 : 33년 이내(대출 기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

-마이너스통장 : 2년 이내

4)중도상환 수수료

-중도 상환 원금 x 적용 요율 x (대출기간 - 경과일수) ➗ 대출기간

-대출기간 : 3년을 초과하는 경우 3년

-적용요율 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%

5)필요서류

-신분증

-등기권리증

-주민등록등본(초본)

-재직 및 소득 확인 서류

-기타 필요 서류(매매계약서)

6)신청방법

농협은행 홈페이지에서 자세히 확인 후 신청하세요

농협은행 홈페이지 바로가기

 

8.현대해상 아파트론(5년 고정)

-현대해상에서 제공하는 담보대출로 아파트 시세의 70%까지 저렴한 금리로 최장 35년까지 대출할 수 있는 상품

1)자격조건

-개인신용평점(NICE) 715점 이상

-만 20세 이상 개인

2)대출한도

-시세의 70% 이내(지역별 차등)

-투기지역/투기과열지구 및 리스크 규제지역을 제외한 물건지는 모기지보험 가입부 매매 잔금 대출 시 최대 80% 이내

3)대출기간

-10 ~ 35년(거치기간 5년 이내 가능)

4)상환방법

-원리금, 원금균등분할상환(거치기간 설정 가능)/매월 지정일 납입

5)중도상환수수료

-3년 이내 1.5%

(매년 대출 원금의 10% 이내 상환까지 중도상환수수료 면제)

6)필요서류

-등기부 등본

-등기권리증

-인감 2부

-인감도장

-신분증

-주민등록등본(초본)

-소득증빙서류

7)신청방법

현대해상 홈페이지에서 확인하세요

현대해상 홈페이지 바로가기​

현대해상 홈페이지

 

9.KB손해보험 KB 희망 모기지론

-보유주택을 담보로 하여 가계자금 또는 주택구입자금 마련을 위한 대출서비스

1)자격조건

-만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자

-담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부 지역 제외), 대전,세종), 주거용 오피스텔(서울)

2)대출한도

-담보 물건 시세의 최대 70% 한도 내(금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)

3)대출기간

-아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년 중 선택 가능

-주거용 오피스텔 : 5년

4)상환방법

-만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할 상환

5)중도상환수수료

-3년 이내 중도 상환 시 최소 1.0% ~ 최대 1.5% 수수료가 발생

-대출금액의 50% 이내 상환까지 중도상환수수료 완전 면제 선택할 수 있으며, 금리변동형 대출의 경우 상기 중도 수수료율 0.2% 적용

6)필요서류

-등기부등본

-등기권리증

-인감 2부

-인감도장

-신분증

-주민등록등본(초본)

-소득증빙서류

7)신청방법

kb손해보험 홈페이지에서 자세히 확인 후 신청하세요

kb손해보험 홈페이지 바로가기

KB손해보험

 

오늘은 후순위담보대출에 대해 알아보았습니다. 고금리시대이니만큼 조금이나마 자금 조달계획을 잘 세우고 대출계획도 적절히 마련하는 것이 아주 중요합니다.

 

후순위 담보대출을 이용해서 기존 대출을 대환할 수도 있고 자금도 조달할 수 있으니 필요하신 경우 위에 내용을 꼼꼼히 살펴보신 후 이용해보시길 바랍니다.