신용보증기금 사업자대출 조건,금리,신청방법 총정리
- 대출정보
- 2023. 1. 31.
사업을 시작하고 나면 몇 가지 걱정거리가 생기게 되는데요. 바로 사업을 운영하게 되면 돈이 든다는 것입니다. 이제 막 창업을 했다면 매출도 별로 없고 담보도 많지 않아 금융기관을 통해 일반대출을 받기는 거의 어렵습니다.
하지만 기업의 신용도를 평가하고 이를 바탕으로 기업활동에 필요한 자금을 금융권을 통해 자금을 지원해 주는 제도가 있습니다.
바로 "신용보증기금 사업자대출"인데요. 최대 100억까지 지원받을수 있고, 중소기업 또는 담보력이 없는 이제 막시 작하는 기업들을 위해 지원을 많이 해주고 있습니다.
오늘은 많은분들이 궁금해하시는 신용보증기금 사업자대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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신용보증기금 사업자대출이란?
창업을 시작하거나 운영하는 사람들이 대부분 은행에서 돈을 빌리는 것이 어려워 개인 및 법인 기업에게 보증서를 발행하여 보증서를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 대출
신용보증기관은 신용정보의 효율적 관리 및 유연성 좋은 신용 질서를 확립함으로써 국가경제의 균형발전을 이끈 중소기업 통합지원기관입니다.
기술보증기금 조성, 기술보증제도 구축, 개발을 통한 신기술 프로젝트 자금 조달 또한 국가경제의 발전과 헌신할 수 있습니다.
고금리 기업 대출에서 저금리 대출로 자영업자에 대한 지원이며, 소상공인들의 부담을 덜어줄 수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 장점
담보력이 부족하여 대출이 불가능한 경우 신용보증으로 대출을 받을 수 있습니다. 비용을 절감할 수 있고, 보증서가 있는 경우 우대 금리가 적용됩니다.
신용보증기금 사업자대출 지원대상
- 신용등급 6등급 이상 NICE 기준 665점, KCB 올크레디트 630점 이상
- 연매출 최소 4억 이상
- 4억 이하 기업 : 제조업과 IT업종
- 국세완납기업
- 체납금액이 있는 경우 완납 후 진행가능
신용등급 조회를 하시려면 아래 링크를 통해 신용조회를 하실 수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 한도
- 운전자금 : 최대 20억
- 시설자금 : 최대 100억
신용보증기금 사업자대출 금리
금리는 1~4%의 초저금리로 자금을 조달할 수 있고, 한도가 100억 원에 달해 많은 사람들이 신청하고 있습니다. 하지만 신용보증기금의 경우 연대보증이 폐지가 되고 나서 전액책임보증이 필요하기 때문에 보증을 신청하는 기업이 정말 제대로 운영되고 있는지 확인해야 합니다.
또한 회사가 자산이 많은지, 추가 자금이 많은지, 매출이 늘지 않았는지, 매출은 높지만 재고가 있는지 등 회사가 잘되고 있는 재무제표를 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
신용보증기금 사업자대출 보증료
신용보증 발급을 받게 되면 보증을 서주는 대신 수수료를 내야 합니다. 기업의 등급에 따라 보증료가 다르며, 최저 0.5% ~ 최대 2.5% 정도 보증료를 납부하게 됩니다.
신용보증기금 사업자대출 보증심사
보증심사는 금액의 크게에 따라 다른데요. 1억 원 이하는 간이심사, 1억 원 초과 3억 원 이하는 일반심사, 3억 원 초과 10억 원 이하는 표준심사, 10억 원 초과 방법은 정밀심사를 실시합니다.
특히 보증 가능 여부는 신용 상태 및 규정에 따라 결정되며, 기업의 성장성이 우수하다고 판단되면 하위등급으로 심사됩니다.
예를 들어 10억원 이상의 대출에 대해서는 심층심사를 할 계획이지만 향후 성장성이 우수하다고 판단되면 3억 원~10억 원 기준으로 심사를 진행합니다.
신용보증기금 사업자대출 제출서류
- 법인등기사항 전부증명서
- 부동산등기사항
- 주민등록등본, 초본등
- 지방세 납세증명
- 사업자등록증
- 국세납세증명
- 전자금융거래확인서
- 부가세 과세표준증명
- 세금계산서 합계표
- 재무제표(최근 3개년)
- 주주명부, 임대차계약서
신용보증기금 사업자대출에 대한 자세한 서류는 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 취급은행
- 기업은행
- 신한은행
- 하나은행
- 국민은행
- 우리은행
- 농협은행
- 한국수출입은행
- KDB산업은행
신용보증기금 사업자대출 심사순서
- 서류준비 - 대출신청서, 사업계획서, 사업현황 및 기타 증빙자료 준비
- 서류심사 - 사업현황에 따른 상품선정(서류심사 부결 시 6개월 이내 재지원 불가)
- 보증심사 - 서류심사 후 대표자 면담 또는 현장실사를 통해 자금상환여력 확인
- 심사승인 - 발급된 보증서를 통해 대출 신청
신용보증기금 사업자대출 특성상 심사 불합격 시 6개월 이내 재신청이 불가능하오니 꼼꼼히 검토하신 후 신청하시길 바랍니다.
신용보증기금 사업자대출 신청방법
해당기관의 절차를 보면 가장 먼저 보증 및 상담 신청을 한 다음 관련 자료를 수집하고 신용 조사를 수행합니다.
그러면 신용평가나 신용등급이 산출되면 보증서가 발행되는데요. 온라인과 모바일 두 가지 방법으로 신청이 가능하며, 신용보증기금 홈페이지를 통해 플랫폼에 접속할 수 있습니다.
또한 온라인이나 휴대폰으로 대출신청이 어려운 경우에는 가까운 신용보증기금을 검색하여 직접 방문하여 처리할 수 있습니다.
영업점은 159개의 지점이 있으며, 홈페이지에서 지역별로 정보를 제공하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
신용보증기금 사업자대출 신청 및 가까운 영업점을 확인하시려면 아래 링크를 통해 확인하실수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 부결시
대출이 부결되면 재신청까지 6개월 이상 최대 1년간 재접수가 안될 수 있습니다. 그렇기 때문에 우리 회사의 문제점은 무엇인지, 개선사항은 무엇인지 꼼꼼히 파악 후 신청하시길 바랍니다.
신용보증기금 사업자대출 간단요약
| 지원대상 |
|
| 대출금리 | 1~4%정도 수준 |
| 대출한도 |
|
| 보증료 | 최저 0.5% ~ 최대 2.5% |
| 신청방법 | 온라인 또는 모바일로 신청 가능 |
신용보증기금 사업자대출을 신청하시려면 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.
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