하나은행 대환대출 조건,금리,한도,서류 총정리
- 대출정보
- 2022. 12. 30.
요즘 대출금리가 계속 오르고 있습니다. 이로 인해 기존에 받았던 대출금 이자율도 인상되고 있는데요. 마침 가지고 있던 대출 상품 금리가 더 높아져서 낮은 금리로 갈아타기 위해 은행을 찾아보게 됩니다.
이럴 때 이용할 수 있는 상품이 있는데요. 바로 '대환대출'입니다. 서민들의 경제적 부담을 줄이기 위해 1,2 금융권에서 받은 변동금리 및 혼합금리 대출을 연간 최소 3.7%의 장기 고정금리로 전환해주는 대출인데요.
오늘은 하나은행 대환대출인 안심전환대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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대환대출이란?
대환대출은 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 새로운 대출로 전환하는 대출인데요. 일반적으로 기존에 금리가 높은 대출이 있는 경우 금리가 낮은 대출로 전환하여 상환기간, 상환금액 또는 총이 자를 줄일 수 있습니다.
따라서 원래 현재 시장에서 얻을 수 있는 것보다 더 높은 이자율로 대출을 받았다면 대환대출을 이용하시는 것이 좋습니다.
대환대출 장점
대환대출의 장점은 갚아야 하는 총 이자를 줄여주며, 더 낮은 이율로 변경하면 매월 지불하는 이자가 줄어듭니다. 그리고 상환기간을 연장할 수 있습니다.
대환대출은 새로운 대출로 재계약을 하기 때문에 계약을 체결할 때 대출기간은 대출자마다 다를 수 있습니다. 또한 대출에 대한 원금과 이자를 늘릴 수 있습니다.
하지만 대출신청 시 개인의 신용등급에 따라 대출한도가 상향될 수 있습니다.
대환대출 단점
대환대출은 자격조건이 까다로워서 이미 대출을 받은 상태에서 다시 대출을 받기 때문에 원래대출을 받았을 때보다 자격에 대해 더 까다로워지는 경향이 있습니다.
또한 중도상환수수료가 발생할 수 있어, 대환대출을 알아볼 때는 수수료를 포함한 총상환액을 잘 계산해 어떤 게 유리한 조건인지 따져봐야 합니다.
하나은행 안심전환대출
1) 자격조건
대출신청일 기준 1 주택자이며 차주 및 배우자(예비배우자 및 세대 분리된 배우자 포함)이면서, 부부합산 연소득 1억 원 이하여야 하는데요. 소득은 국내에서 발생한 소득만 인정됩니다.
2) 대출금리 및 한도
금리는 10년 3.80%, 15년 3.90%, 20년 3.95%, 30년 4.00%이며, 고정금리로 적용되는데요. 저소득청년층은 0.1%의 금리가 인하되며 소득 6천만 원 이하, 만 39 세이하면 금리인하가 가능합니다.
하지만 금리인하요구권을 행사할 수 있는 상품이 아닌 점 참고하셔야 합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
기간은 최소 10년부터 ~ 최장 30년까지 설정할 수 있으며, 상환방법은 분할상환대출로 진행되어 원금 및 이자를 분할하여 납부하게 됩니다.
4) 중도상환수수료
안심전환대출은 대환을 위한 기존의 대출과 새로운 대출을 받아도 상환수수료를 면제를 해줍니다.
5) 필요서류
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 건강보험자격득실확인서
- 소득자료
- 필요시 추가서류 있을 수 있음
6) 신청방법
신청하는 방법은 온라인 신청 및 영업점을 방문하여 신청이 가능한데요. 온라인으로 신청 시 하나은행 앱을 다운로드하여서 신청할 수 있습니다.
하나은행 앱을 다운로드하실 분들은 아래링크를 통해 다운 가능합니다.
앱을 다운로드하고 신청하실 때는 하나은행 임출금통장과 공인인증서가 필요한데요. 입출금통장이 없다면 비대면 계좌개설을 통해 안심전환대출 이용이 가능합니다.
반면 영업점 방문신청 시에서는 하나은행 영업시간에 맞춰 직원과 상담을 통해 신청하실 수 있습니다.
가까운 하나은행을 찾으시려면 아래링크를 통해 하나은행 확인이 가능합니다.
하나은행 안심전환대출 Q&A
1. 하나은행 주택담보대출을 받아 금리감면을 받고 있는데요. 안심전환대출로 전환 시 감면받고 있는 금리 적용은 안 되나요?
기존 대출 금리 적용은 되지 않습니다. 안심전환대출은 기존에 있던 주담대 대출조건을 3.7% 최저금리를 고정금리로 보장받아 전환하는 상품입니다.
2. 제2금융권 주담대도 안심전환대출 신청이 가능한가요?
보험사, 상호금융, 저축은행등 제2금융권에서 실행됐던 주담대도 안심전환대출 이용이 가능합니다. 단, 주택금융공사 홈페이지 또는 앱에서 신청이 가능합니다.
3. 여러 금융기관에 주담대가 있는 다중채무자도 안심전환대출 신청이 가능한가요?
기존 다중채무 모두 안심전환대출 이용조건이 해당되기 때문에 전체를 안심전환대출 1건으로 일괄 대환 신청이 가능합니다.
하지만 1순위 근저당권을 보유하고 있는 금융기관이 6대 은행인 경우 해당은행으로 일괄신청해야 하는데요. 1순위 근저당권을 보유하고 있는 금융기관이 그 외 은행 및 제2금융권인 경우 주금공으로 일괄신청가능합니다.
결론
오늘은 하나은행 안심전환대출에 대해 알아보았는데요. 기존의 대출을 보유한 분들이 변동금리 주택담보대출을 최저 연 3.7%의 장기고정금리로 바꿔 주기 때문에 대환대출로 이자의 부담을 덜 수 있습니다.
다만, 만기가 5년 이상이며 만기까지 금리가 완전히 고정되어 잇는 주담대대출 및 보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출은 제외되니 이점 참고하시면 도움이 될 수 있습니다.
하나은행 대환대출 대안으로 카카오뱅크 대환대출 상품이 있는데요. 해당 내용이 궁금하시다면 아래글을 통해 확인하실 수 있습니다.
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