미소금융 창업대출 자격, 신청 총정리
- 대출정보
- 2022. 12. 13.
계속되는 금리인상이 지속되면서 기존 사업자 또는 신규로 창업하려는 예비 사업자분들이 자금조달에 어려움을 겪고 있는데요. 그런 분들을 위해 오늘 소개해 드릴 상품은 서민금융진흥원에서 지원하고 있는 미소금융대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
바쁘신 분들을 위해 결론부터 말씀드리면 미소금융 대출은 개인신용점수 하위 100분 20에 해당하며 대출한도는 7천만 원, 대출기간은 6년 이내, 금리는 4.5%로 대출을 받을 수 있습니다.
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서민금융진흥원이란?
서민금융진흥원은 서민 취약계층에게 서민금융을 지원할 목적으로 설립된 공기관입니다. 서민금융 진흥원은 여러 가지 대출상품을 취급하지만 오늘은 미소금융 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
미소금융대출이란?
제1 금융권이나, 제2금융권 이용이 곤란한 분들이 본인의 힘으로 창업, 운영자금 등을 하려는 분들에게 무담보, 무보증으로 지원하는 대출상품입니다.
미소금융 종류
미소금융 대출은 4가지 종류로 나뉘는데요. 첫 번째 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량 구입을 목적으로 하는 사업자를 위한 대출상품으로 최대 대출한도 7,000만 원, 대출기간 6년, 4.5% 금리 상품입니다.
두 번째 운영자금은 본인 명의의 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원을 위한 대출상품으로 최대 대출한도 2,000만 원 대출기간 5.5년, 4.5% 금리 상품입니다.
세 번째 시설개선자금은 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선 자금지원을 위한 대출상품으로 최대 대출한도 2천만 원, 대출기간 5.5년이 내, 4.5% 금리 상품입니다.
마지막으로 긴급 생계자금은 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자에 의료비등 긴급한 생계자금 지원을 위한 대출 상품으로 최대 대출한도 1,000만 원 대출기간 5년 이내, 4.5% 금리 상품입니다.
미소금융 자격조건
- 창업자 또는 기존 사업자에 해당하는 자
- 개인 신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자( 22년 나이스 기준 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층인 자
- 근로장려금 신청자격 조건에 부합하는 자
개인신용점수가 궁금하신분들은 아래링크를 통해 확인 가능합니다.
미소금융 대출제한 사유
- 신용도 판단 정보 및 공공 정보가 등재된 경우
- 신용회복 지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 이상 변제금을 미납 없이 성실가 헤 납부한 경우 지원 가능
- 미소금융 또는 정부, 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 대출한도 내에서 대출 잔액을 차감하고 잔여 한도 내에서 지원 가능
- 개인회생 및 개인파산 신청자 및 법원에서 해당 절차를 인가한 경우
- 개인회생을 완료하고 면책이 결정된 자와 개인파산 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한자 지원 가능
미소금융 대출기간 상환방법
미소금융 대출기간은 최대 6년으로 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내입니다. 상환방법은 원금과 이자를 같이 내는 원리금 균등분할 방식을 적용합니다.
미소금융 필요서류
- 공통사항
- 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 주민등록등본(최근 1개월 이내 발급)
- 사업자등록증명(창업 시는 추후 보완)
- 주거래통장
- 소득금액 증명원(전년도)
- 부가세 과표 증명원
- 사업장 임대차계약서(현재, 재계약)
- 교육 수료증(대출 신청일로부터 1년 이내 발급분)
- 금융거래확인서(필요시)
자세한 서류는 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.
미소금융 신청방법
신청방법은 서민금융 종합지원센터에 방문하거나 전국에 있는 미소금융 센터를 방문하시면 되는데요. 가까운 지점을 확인하시려면 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.
그리고 서민금융통합콜센터 1397로 전화해서 상담을 받아보시면 정확하게 안내받을 수 있습니다.
미소금융 Q&A
1. 워크아웃 8회 차 미납 없이 납부 중이며 햇살론 상품을 이용 중입니다. 미소금융 대출이 가능한가요?
미소금융대출은 자체 미소금융재단에서 시행하기 때문에 미소금융재단을 통해 신청 가능 여부를 확인해봐야 합니다.
2. 3년 전 연체가 아직 있는데 미소금융 생계자금을 받을 수 있나요?
연체가 있다면 대출 연체 상환 후 정부지원 대출이나 다른 대출을 신청하는 게 유리합니다.
3. 담보나 보증인이 필요한가요?
대출 신청 시 담보 또는 보증인은 필요 없습니다.
4. 업종전환, 사업장 이전을 한경우 영업기간에 포함되나요?
운영, 시설개선자금은 영업을 시작한 지 6개월 이상이 되었어도 업종전환, 사업장 이전을 했다면 영업기간에 포함이 안됩니다. 따라서 업종전환, 사업장 이전의 경우 신규 창업으로 간주됩니다.
5. 2인 이상 공동사업자로 등록하여 창업예정인 경우 지원대상에 포함되나요?
지원대상에 포함이 되며, 사업자 모두를 공동채무자로 하여야 하며 반드시 1인 이상은 지원대상 요건을 충족해야 합니다.
6. 대출 신청부터 대출까지 시간은 얼마나 소요되나요?
최소 3일에서 최대 2개월까지 소요되며 상품 종류 및 대출금액에 따라 컨설팅, 교육이 수반됨에 따라 소요기간이 다를 수 있습니다.
결론
오늘은 미소금융대출에 대해 알아보았습니다. 실제로 사업체를 내고 크게 사업을 하시는 들도 계시지만 프리랜서로 일을 하시면서 사업자를 내신 분들, 무등록으로 사업하시는 분들이 계십니다.
자격 기준이 낮고 금리도 저리로 대출이 가능하기 때문에 꼭 대출심사를 받아보시고 창업 또는 운영에 차질 없이 모든 분들이 힘내셨으면 좋겠습니다.
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