무직자 신용불량자대출, 신불자 대출의 가능한 곳

우리나라에서는 채무 및 외상대금을 제때 갚지 못하거나 통신비를 장기 미납한 경우와 신용카드 사용을 잘못했을 경우 과도한 빚을 지게 됩니다.

 

신용불량자 대출

이럴 때 채무불이행자 또는 신용불량자라고 합니다. 신용불량자가 되면 모든 여신 금융거래가 차단되며 대출 또한 받기가 쉽지 않습니다. 오늘은 신용불량자도 받을 수 있는 대출은 어떤 것들이 있는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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신용불량자 대출이란?

신용불량자 대출은 말 그대로 신용이 좋지 않은 사람이 대출을 받는 것을 뜻합니다. 특히 신용불량자 대출을 받는 방법은 크게 두 가지로 나뉘는데요.

 

신용조회를 하지 않는 대출 상품과 연체된 채무의 원금이 면책되는 채무조정 절차를 진행하여 정부지원 서민대출을 받는 방법으로 나뉩니다.

 

 

 

신용불량자 긴급 생활자금 대출

1. 금융감독원 생계자금 대출

-신용회복 지원을 받고 채무상환 계획에 따라 성실하게 변제금을 납부 중이거나 정말 변제한 자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 긴급자금을 저리로 지원하는 제도

1) 자격조건

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분

2) 대출한도

• 채무조정 변제금 성실상환 이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등적용
• 최저 200만 원 ~ 최대 1500만 원까지 가능

3) 대출금리

• 연 4.0%
• 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

5) 신청방법

신용회복위원회 사이버상담부 바로가기

2. 금융감독원 새희망홀씨

-소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품

1) 자격조건

-연소득 3천5백만 원 이하인 자 및 연소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)

2) 대출한도

-최대 3천만 원 이내에서 은행별 자율 결정

3) 대출금리

-연 10.5% 이하(은행별로 상이)

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원금 균등분할상환

5)신청방법

새희망홀씨대출 신청방법 바로가기

 

3. 금융감독원 근로자 햇살론

-신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출

1) 자격조건

• 연 소득 3천5백만 원 이하 또는
• 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천5백만 원 이하
• 단, 한 달에 10일 이상 최근 3개월간 근로 시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

2) 대출한도

-최대 1천5백만 원 한도 내에서 신용등급과 소득 수준에 따라 보증한도 차등화

3) 대출금리

-연 10.5% 이내

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간은 은행별로 상이함
• 상환방법 : 만기 일시상환, 원리금 균등상환

5) 신청방법

햇살론 상담신청 바로가기

 

신용불량자 자동차 담보대출

1. 미래크레디트 자동차 담보대출

-금융위원회에 정식 등록된 대부업체이며, 정부기관으로부터 우수 대부업체로 지정된 곳으로 본인 명의 차량을 소유하고 있다면 신용불량자분들도 대출이 가능한 곳

1) 자격조건

-본인 명의 공동명의 차량을 소지한 분

2) 대출한도

-최대 5,000만 원(채무, 소득별, 자체 차량 평가금액 차등적용)

3) 대출금리

-연 20% 이내

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 자유상환방식, 원리금 균등상환방식

5)신청방법

미래크레디트 자동차담보대출 상담신청

2. 오케이엔 캐시 자동차 담보대출

-정식 등록되어 있는 대부업체로 본인 차량 그대로 운행하면서 대출을 받을 수 있는 곳

1) 자격조건

-본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유한 고객

2) 대출한도

-200만 원~1억 원

3) 대출금리

-최고 연 20% 이내

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 12개월~60개월
• 상환방법 : 원리금 균등 또는 1년 거치 후 원리금 균등

5) 신청방법

오케이엔 캐시 자동차대출 상담신청

3. 모네다 대부 자동차 담보대출

-정식 등록된 대부업체로 일반 승용차뿐만 아니라 렌트, 리스차량 및 영업용 차량도 대출이 가능한 곳

1) 자격조건

-본인 명의 차량 소유자(만 20세 이상 ~만 65세 이하)

2) 대출한도

-차량 시세의 120% 이내(최대 9,000만 원 이내)

3) 대출금리

-최고 연 20% 이내

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 12개월~60개월
• 상환방법 : 만기 일시상환 또는 원리금 균등

5) 신청방법

모네다 자동차담보대출 신청바로가기

신용불량자 전세자금 대출(HF한국 주택금융공사)

1) 자격조건

• 대한민국 국민
• 임차보증금이 수도권 7억 원(지방 5억 원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주
• 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1 주택 이하인 자 (단, 1 주택을 보유하고 있는 경우에는 배우자 합산 연소득이 1억 원 이하이고, 보유주택의 가격이 9억 원을 초과하지 않아야 함)
• '20년 7월 10일 이후 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)가 투기지역 · 투기과열지구 소재 3억 원 초과 아파트를 취득하지 않아야 함

2) 추가 조건

• 위 기본 조건을 충족하며 다음 조건을 하나라도 충족할 경우 대출신청 가능
• 신청일 현재 신용회복 기관에 채무변제금을 24회 차 이상 납입하여 신용관리 정보가 삭제된 성실 납부자 (단, 신용회복위원회의 프리워크아웃 지원자의 경우에는 12회 차 이상 납입)
• 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복 지원절차를 완료한 자로 채무변제 완료일로부터 3년 이내인 자
• 신청일 현재 신용관리 정보 미보유자로 면책결정 확정자이며, 파산면책 결정일로부터 8년 이내인 자
• 신청일 현재 신용관리 정보 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자

3) 대출한도

• 최대 3,000만 원 범위 내에서 임차보증금의 80%까지 가능
• 단, 채권보전조치 시 최대 4,500만 원까지도 가능

4) 대출금리

-취급은행 및 개인의 신용도에 따라 차이가 있음

5) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 1~2년 이내(최장 10년까지 연장 가능)
• 기한연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능
• 만기 일시상환

6) 신청방법

한국주택금융공사 홈페이지 바로가기

 

오늘은 신용불량자분들도 받을 수 있는 대출 종류에 대해 알아보았습니다.

 

신용불량자가 되었더라도 개인의 신용회복, 개인회생제도, 개인파산제도 등을 이용하여 하루빨리 신용불량자에서 벗어나기 위해 노력을 하는 것이 중요합니다.

 

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특히 위에 설명드린 대출상품들은 상환 시 금리가 비싸기 때문에 고민해보시고 이용해보시길 바랍니다.