한국주택금융공사 적격대출 장점과 단점 후기 정리

고정금리 대출로 불리는 적격대출이 대출금리가 계속 인상됨에 따라 실수요자들이 몰리고 있습니다.

 

 

적격대출 정리

최장 40년 만기로 9억 원 이하 주택에 대해 최대 5억까지 빌려주는 상품으로 소득제한이 없고 대출한도도 높아 맞벌이 부부들이 많이 찾고 있습니다. 오늘은 적격대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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1. 적격대출이란?

-적격대출이란 10~40년의 약정 만기 동안 고정된 금리로 원리금을 매달 갚는 주택담보대출상품으로 은행에서 일정 조건에 맞춰 대출을 실행하게 되면 주택금융공사가 대출자산을 사 오는 정책모기지 상품

 

2. 적격대출 장점

• 연소득에 제한이 없어 디딤돌 대출 6천만 원 이하, 보금자리론 7천만 원 이하 등에 비해 소득이 높은 사람도 이용 가능
• 고정금리로 이용 가능
• 최장 40년까지 고정금리로 이용 가능

3. 적격대출 단점

• 정부 금융정책에 따라 한도가 유동적임
• 서민 실수요자 조건은 해당사항이 없음
• 조기 소진될 시 이용 불가
• 우대금리 혜택이 없음
• LTV, DTI 적용이 낮음

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4. 한국 주택 금융공사 기본형 적격대출 

1) 자격조건

• 민법상 성년
• 대출 신청일 현재 무주택자 또는 1 주택자
• 구입용도에 한해 일시적 2 주택 허용
• 기존 주택은 대출받은 날로부터 최대 2년 이내 처분
• 투기지역의 처분조건부 대출은 취급 불가

2) 대출금리

• 고정금리, 취급은행마다 상이
• 부산, 경남, 기업, SC, 농협, 하나, 광주, 제주
• 최저 5.01~ 최대 5.93%
• 10년~40년 고정금리

3) 담보주택

• 담보주택 가격이 9억 원 이하인 공부상 주택
• 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계존비속, 매도인

4) 대출한도

-담보주택당 최대 5억 원 이하

5) 대출기간 및 상환방법

• 10년 이상 50년 이하
• 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
• 거치기간 1년 또는 없음
• 만기 일부 상환 불가

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5.  한국주택금융공사 금리고정형 적격대출

1) 자격조건

• 민법상 성년
• 대출 신청일 현재 무주택자 또는 1 주택자
• 구입용도에 한해 일시적 2 주택 허용
• 기존 주택은 대출받은 날로부터 최대 2년 이내 처분
• 투기지역의 처분조건부 대출은 취급 불가

2) 대출금리

• 고정금리, 취급은행마다 상이
• 부산, 경남, 기업, SC, 농협, 하나, 광주, 제주
• 최저 5.01~ 최대 5.93%
• 10년~40년 고정금리

3) 담보주택

• 담보주택 가격이 9억 원 이하인 공부상 주택
• 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계존비속, 매도인

4) 대출한도

-담보주택당 최대 5억 원 이하

5) 대출기간 및 상환방법

• 10년 이상 50년 이하
• 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
• 거치기간 1년 또는 없음
• 만기 일부 상환 불가

6.  한국주택금융공사 채무조정형 적격대출

1) 자격조건

• 민법상 성년
• 부부합산 연소득 6천만 원 이하
• 부부 기준 1 주택 보유자
• 다음과 같이 모두 충족하는 기존 대출이 있을 것
  • 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출
  • 대출실행일로부터 1년이 경과한 대출
  • 대출 신청일을 기준으로 최근 6개월 이내에 ‘30일 이상 연속하여 연체된 기록’이 없는 대출
  • 주택 가격 하락으로 LTV가 70%*를 초과한 대출(공사 보금자리론 적용 제외)
    * 취급기관 내규에 따라 평가한 최근 LTV

2) 대출금리

• 고정금리, 취급은행마다 상이
• 부산, 경남, 기업, SC, 농협, 하나, 광주, 제주
• 최저 5.01~ 최대 5.93%
• 10년~40년 고정금리

3) 담보주택

• 담보주택 가격이 6억 원 이하인 공부상 주택
• 담보제공자가 채무자 및 배우자

4) 대출한도

-기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억 원

5) 대출기간 및 상환방법

• 10년 이상 50년 이하
• 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환
• 거치기간 없음
• 만기 일부 상환 0% 또는 30%(만기 30년은 0%만 가능)

7. 적격대출과 주택담보대출 차이

-적격대출은 서민을 위한 정책 모기지 상품으로 그 외 보금자리론, 디딤돌 대출 상품들이 있습니다. 먼저 디딤돌 대출은 무주택 서민을 위한 상품이며, 보금자리론은 중산층 이하, 적격대출은 서민을 대상으로 하고 있습니다.

 

특히 적격대출은 디딤돌 대출과 보금자리론을 비교했을 때 소득기준이 없이 누구나 신청이 가능하고, 주택 가격도 9억 원까지 가능합니다. 자격조건 면에서 훨씬 덜 까다롭기 때문에 신청자가 많이 몰리고 있습니다.

 

8. 적격대출 필요서류

• 가족관계 증명서
• 재직증명서(회사 도장 필수)
• 근로소득원천징수 영수증
• 소득자별 근로소득원천징수부
• 건강보험자격득실 확인서
• 등기사항 전부증명서
• 주민등록등본 1부, 주민등록 초본 1부(주소변경 이력 5년 이내)
• 등기권리증(등기필 정보 및 등기 완료 통지서)
• 전입세대 열람내역 구주소, 신주소 각 1부
• 인감증명서 2부
• 국세, 지방세 납세증명서
• 통장
• 신분증
• 인감

9. 적격대출 신청방법

• 해당 금융기관에서 취급 여부 확인 및 신청 가능
• 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 우리, 한국시티, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북, SC제일, 삼성생명, 교보생명, 흥국생명

10. 적격 대출 후기

적격대출은 잔금을 치르는 그 달에만 신청이 가능하며 분기별 한도가 정해져 있어 한도가 소진이 되면 상품을 이용할 수가 없습니다.

 

하지만 소득제한이 없고  다양한 목적으로 이용 가능하며 거치기간도 최대 1년까지 가능하고 만기도 최소 10년 이상이기 때문에 이자의 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.

 

오늘은 적격대출에 대해 알아보았습니다. 올해 1분기 때까지만 해도 조기 소진되어 이용하고 싶어도 이용할 수가 없을 만큼 인기가 많았던 상품이었지만  치솟는 금리인상으로 인해  인기가 시들해졌습니다.

 

또한 8월부터는 최장 만기 50년 상품도 출시해 상환부담이 줄어드는 만큼 수요가 늘어날 수도 있지만 부동산 시장의 분위기에 따라 여파가 갈릴 것으로 생각이 듭니다.