특례 보금자리론의 모든것(자격,금리,한도,대환,신청)
시중금리 상승이 점차 대출금리에 반영되면서 일반 소비자들의 이자부담이 급증하고 있습니다. 금리 상승기에 저소득층의 주택구입을 돕고 대출금리 변동 위험을 줄이는 등 가계부채의 질적 구조를 개선하기 위해 고정금리 정책모기지론의 역할을 확대한다고 금융위원회에서 밝혔는데요.
보도자료에 따르면 "특례보금자리론"이 이달 말 출시된 전망이며, 안심전환대출, 보금자리론, 적격대출등을 통합하여 저렴한 고정금리 상품으로 이용할 수 있게 됩니다.
오늘은 정부에서 공식적으로 발표된 내용을 투대로 특례 보금자리론 조건 및 신청방법까지 자세히 알려드리도록 하겠습니다.
시간이 없으신 분들을 위해 요약해 드리자면 특례 보금자리론은 주택담보가격 6억에서 9억으로 인상되었고, 한도도 5억으로 상향 조정 되었습니다.
함께 읽으면 좋은 글
특례 보금자리론이란?
특례보금자리론은 2023년 1년간 한시적으로 통합되는 기존 우대형 안심, 보금자리론 및 적격대출을 말하는데요. 실거주를 희망하시는 분 모두 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다.
이번 특례보금자리론의 경우 소득, 금리, 한도 등 모든 부분에 대한 규제완화가 포함되어 있어 더욱 유리한 조건으로 받을 수 있습니다.
특례 보금자리론에 대한 자격조건이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
특례 보금자리론 자격조건
자격조건으로는 주택담보가격이 9억 원 이하를 대상으로 보금자리론과 달리 소득제한은 없습니다. 다만, 우대금리 적용을 받기 위해서는 본인 또는 배우자의 합산소득자료를 제출해야 합니다.
그리고 자금용도를 어떻게 사용할지 용도를 구분해야 하는데요. 주택구입, 기존대출상환, 임차보증금 반환등을 선택해야 하며, 무주택자 또는 1 주택자 모두 신청이 가능합니다.
마지막으로 일시적 2 주택자의 경우 기존 주택을 처분(2년 이내)한다면 해당 조건에 부합하게 됩니다.
특례 보금자리론 대출한도
특례보금자리론은 최대 5억 원 이내까지 가능하며, LTV 최대 70%까지 받을 수 있습니다. 생애최초 주택구입자의 경우 80%까지 받을 수 있고, DTI는 최대 60% 내에서만 대출을 취급됩니다.
또한 DSR도 적용되지 않으며, 규제지역의 경우 10% p 차감된 한도로 받을 수 있습니다. 하지만 생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별로 구분 없이 LTV 80%, DTI 60%를 일괄적용합니다.
| 구분 | LTV | DTI | |
| 규제지역 외 지역 실수요자 요건 해당 |
아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
특례 보금자리론 대출금리
기본금리는 우대형 4.65 ~ 4.95%와 일반형 4.75 ~ 5.05%로 나뉘며 최대 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용받게 됩니다. 매달 시장금리, 재원상황등 제반상환을 감안하여 기본금리가 조정되는데요.
금리는 대출기간 또는 우대형과 일반형에 따라 나뉘기 때문에 아래표를 참고해 주시면 됩니다.
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 | 4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
특례 보금자리론 우대금리
우대금리는 저소득 청년을 위한 우대금리(10bp)를 신설하였으며, 대출자의 특성에 따라 최대 90bp까지 우대금리를 적용할 수 있습니다.
만 39세 이하, 주택가격 6억 원 이하, 부부합산소득 6천만 원 이하를 대상으로 우대금리를 지원하는데요. 우대금리를 적용하면 3.75~4.05까지 대출금리가 인하될 수 있습니다.
그 외에도 저소득청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양주택을 대상으로 우대금리를 적용합니다.
우대금리에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
특례 보금자리론 기간 및 상환방법
대출기간은 10,15,20,30,40,50년 6가지 중에 선택이 가능하지만 여기에도 조건이 붙게 됩니다. 만기 40년 기준은 만 39세 이하 또는 신혼부부 혼인 7년 이내 분들이 이용이 가능하며, 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부분들이 이용하실 수 있습니다.
상환방법은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 불가능한데요. 만 40세 미만인 차주는 체중식 상환방식이 이용 가능하지만, 50년 만기대출 시 체중식 상환방식을 이용하실 수 없습니다.
대출만기일에 관해 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
특례 보금자리론 중도상환수수료
기존 주담대를 특례보금자리론으로 전환하는 경우뿐만 아니라 향후 특별보금자리론을 중도상환하는 경우에도 수수료가 면제될 예정입니다.
또 기존 주담대에 대한 수수료를 면제받기 위해서는 주택금융공사 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 특례보금자리론 승인확인서를 발급받아 기존 대출금융기관에 제출해야 합니다.
특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급 시려면 아래 링크를 통해 발급받을 수 있습니다.
특례 보금자리론 신청방법
신청방법은 기존 보금자리론과 같이 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능합니다.
한국주택금융공사 및 스마트주택금융앱을 통해 신청하실분들은 아래링크를 통해 신청하시면 됩니다.
특례 보금자리론 Q&A
1. 특례 보금자리론은 어떤 정책금융 상품인가요?
시중 주택담보대출 금리보다 낮은 고정금리 대출을 장기간 이용하고 있는 고객, 내 집마련 기존대출, 상환전세금반환을 활용할 고객, 사회적 배려가 필요한 계층등이 이용하기 좋은 상품입니다.
2. 주택금융공사에서 운영하는 다른 정책모기지 상품은 특례 보금자리론 출시 이후에도 계속 지원되나요?
특례보금자리론이 기존 정책모기지의 지원대상을 포괄하여 장기, 저금리로 자금을 공급하기 때문에 신청이 개시되는 시점부터 기존 보금자리론과 적격대출의 신청, 접수는 1년간 받지 않습니다.
3. 특례 보금자리론 신청부터 실제 대출실행까지 얼마나 걸리나요?
대출한도 심사등 필요절차까지 대출신청일로부터 30일 정도 걸립니다.
결론
오늘은 1월 30일부터 개시될 특례보금자리론에 대해 설명드렸습니다. 최근 주택담보대출 변동금리 연 5~8%에 비하면 서민들을 위한 정책 모기지 상품이라고 생각합니다.
따라서 대출가능금액이 LTV적용금액과 대출한 도중 어떤 것이 더 적은 금액인지 고려해 대출계획을 세우셔야 하며, 1년 동안 한시적으로 운영되기 때문에 자격조건이 되신다면 꼭 신청해 보시길 바랍니다.