오피스텔 대출에 대해(금리, 한도 비율, 종류와 규제)

2021년에는 돈을 많이 가지고 있지 않은 사람들이 오피스텔을 많이 분양받거나 투자했습니다.

 

그 이유는 시세차익이 큰 아파트의 가격이 너무 올라 버렸고, 심지어 아파트의 경우 대출도 잘 나오지 않아 그나마 잘 나오는 오피스텔 투자로 사람들이 몰렸기 때문입니다.

 

 

 

 

오늘은 많은 분이 관심을 가졌던 오피스텔의 장담점과 올해 변경된 대출규제 및 대출상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

오피스텔 대출

 

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1.오피스텔 장단점

1)장점

• 주거용 오피스텔이 아닌 업무용 오피스텔은 집이 아닌 상가로 취급되어 무주택으로 간주함
• 청약 당첨 확률이 아파트보다 높음
• 대부분 월세로 입주가 진행되기 때문에 월세 수익이 있음
• 예전과 다르게 주거용 오피스텔 건설을 대형 건설사에서 맡아서 진행되기 때문에 대단지로 형성되어 있음

2)단점

• 아파트에 비해 선호도가 낮아 가격이 잘 오르지 않아 시세 차익을 남기기 힘듬
• 오피스텔을 찾는 사람들은 주변 인프라와 환경시설들을 중요시 여기기 때문에 인접하지 않다면 공실의 위험이 증가됨

2.오피스텔 대출규제

1)담보대출 DSR의 40% 제한

-2021년 12월 기준까지는 오피스텔 매매 시 대출규제가 자유로워 담보대출한도가  최대 70%까지 대출이 나와서 투자를 많이 했었지만 2022년 1월부터 개인별 DSR규제 대상이 40%로 제한되었습니다.

2022년 1월부터 대출금액이 2억 원을 넘으면 개인별 DSR규제가 40%로 제한되며, 2022년 7월부터는 대출금액이 1억 원을 초과 시 DSR이 적용됩니다. 쉽게 말해 본인의 소득이 일정 수준이 되지 않으면 고액의 대출을 받는 것이 어렵게 되었습니다.

2)비주택담보대출 산정기간 단축

-대출 산정 만기도 신용대출은 7년 →5년, 비주택담보대출은 10년→8년으로 축소되어 DSR계산 시 비율이 높아져 대출 한도가 줄어들게 되었고, 작년에 인기를 끌었던 최고 LTV70%까지 대출이 가능했던 메리트가 사라졌습니다.

 

 

 

3. 우리은행 오피스텔 구입자금 대출

-주거용 오피스텔을 매입하는 사람들에게 지원하는 대출 상품

1)자격요건

-부부합산 자산기준 4.58억 원 이하인 고객

*자산기준=(부동산+자동차+금융자산+일반자산)-(금융부채+일반부채)

-대출 신청일 현재 세대주

-대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만 원 이하인 고객

2)대출한도

-7천만 원 이내(다자녀는 7천5백만 원 이내)

3)대출금리

-연 2.8% 변동금리

4)우대금리

• 다자녀가구 연 0.5%, 다문화, 장애인 가구 연 0.2%, 금리우대가능(중복 적용 불가)
• 부부합산 연소득 2천만 원 이하 연 0.5% 금리우대가능
• 부부합산 연소득 2천만 원 초과 4천만 원 이하 연 0.3% 금리우대가능

5)대출기간

-2년(2년 단위 9회 연장 최장 20년)

6)상환방법

-만기 일시상환

7)필요서류

• 오피스텔 매매(분양) 계약서 사본(원본지참)
• 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
• 배우자 분리세대는 가족관계 증명서 및 주민등록등본 추가
• 건물(토지) 등기부등본(1개월 이내 발급분)
• 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
• 근로자 급여 확인서류(건강보험자격득실 확인서(직장가입자), 원천징수 영수증 등)
• 자영업자인 경우 사업자등록증명원, 소득금액 증명원

8)신청방법

아래 링크를 참조하세요

우리은행오피스텔구입자금대출 바로가기

4.국민은행 오피스텔 구입자금 대출

-주거용 오피스텔을 매입하는 사람들에게 지원하는 대출 상품

1)자격요건

• 대출 신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주
• 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
• 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 6천만 원 이하인 자
• 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사 결과의 "소득 5 분위별 자산 및 부채 현황"중 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하인 자(2021년 기준, 4억 5천8백만 원)

2)대출한도

-소요자금 및 담보평가 금액 이내에서 호당 최고 7천만 원 이내(다자녀가구 7천5백만 원 이내)

3)대출금리

-기본금리 연 2.8%

4)우대금리(최대 연 1.0% p)

①우대금리(중복 적용 불가)

-다자녀가구(만 19세 미만 3자녀 이상) 연 0.5% p 금리인하

-다문화, 장애인 가구 연 0.2% p 금리인하

②우대금리(중복 적용 가능)

-부부합산 연소득 2천만 원 이하 : 연 0.5% p 우대

-부부합산 연소득 2천만 원 초과 4천만 원 이하 : 연 0.3% p 우대

5)대출기간 및 상환방법

-2년 만기 일시상환방식(2년 단위 9회 연장, 최장 20년 가능)

※기한연장 시마다 최초 취급된 대출금 직전 연장 시 잔액의 10% 상환, 미상환 시 연 0.1% p가산금리 적용

6)필요서류

• 본인 신분증
• 매매(분양) 계약서, 토지 및 건물 등기사항 전부증명서(1개월 이내 발급분)
• 등기권리증(소유권 이전등기 후 신청 시)
• 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명 사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
• 주민등록등본(1개월 이내 발급분, 결혼 예정자는 배우자 예정자 주민등록등본 추가 필요)
• 가족관계 증명서(1개월 발급분 : 단독세대주, 배우자 분리세대, 결혼 예정자 등)
• 결혼 예정 증빙서류(결혼 예정자의 경우) : 예식장 계약서 또는 청첩장
• 재직 및 소득확인서류(본인 및 배우자), 건강보험자격득실 확인서 필수 제출
• 근로자 : 재직증명서, 근로소득원천징수 영수증 또는 소득금액 증명원
• 사업소득자 : 사업자등록증명원, 사업소득원천징수 영수증 또는 소득금액 증명원 등
• 우대금리 확인서류 : 가족관계 증명서, 기본증명서(귀화자), 장애인증명서 등

7)신청방법

아래링크로 국민은행에 접속하셔서 [오피스텔]을 검색하세요

국민은행 대출페이지 바로가기

5. 오피스텔 구입자금 취급은행

아래은행들에 직접 접속하셔서 은행별 대출상품을 확인해보세요.

-우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행

 

6. 오피스텔 매매 시 주의사항

1) 오피스텔 관리비 확인

2) 오피스텔 취득세 확인

3) 오피스텔 전용면적 확인

4) 오피스텔 전입신고 여부 확인

 

7. 결론

오늘은 지난해 말까지 풍선효과로 많은 분들이 분양하고 투자했던 오피스텔의 전체적인 내용을 정리하는 시간을 가져보았습니다.

 

올해 DSR이 40%까지 규제가 되었지만 현재 정권 교체 후 주택대출 완화 및 부동산 세제 정상화 등 규제 완화에 대한 기대감이 커지고 있습니다

 

윤 대통령은 생애 최초 구입자의 주택담보인정비율 한도를 80%까지 상향하고, 지역에 관계없이 LTV를 70%까지 높이겠다는 공약을 내놓았았기 때문에 시간이 걸리더라도 기대해볼 만한 공약일 것 같습니다.

 

현재 오피스텔을 투자하실 계획이라면 조금 더 상황을 지켜보고 투자해 보시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.